امتیاز اعتبار تجاری عددی است که با محاسبه یکی از سه دفتر اعتبار تجاری (دان و برادستریت، Equifax Small Businessو کسب و کار تجربه) و توسط شرکت هایی استفاده می شود که وام می دهند، اجاره می دهند، سرمایه گذاری می کنند یا اعتبار ارائه می دهند تا تعیین کنند که وام گرفتن شرکت چقدر مخاطره آمیز است. رتبه اعتباری کسب و کار بالاتر به این معنی است که شرکت دارای ریسک کمتری است و رتبه اعتباری تجاری پایین به معنای ریسک بالاتر است.
هر یک از این سه دفتر سیستم امتیازدهی خاص خود را دارد که به تعیین توانایی شرکت برای پرداخت کمک می کند، اما هر کدام از تمرکز متفاوتی برای ایجاد امتیاز خود استفاده می کنند.
- Dun & Bradstreet (D&B) بر تاریخچه پرداخت یک شرکت در مورد وام ها، امتیازات اعتباری تجاری، خطوط اعتباری و سایر بدهی ها تمرکز می کند. امتیاز PAYDEX آنها (1-100). برخلاف دو دفتر دیگر، D&B برای شروع یک فایل به شماره DUNS نیاز دارد.
- Experian Business از آنها استفاده می کندIntelliscore Plusسیستمی با رتبه‌بندی از 0 تا 100 و برای پیش‌بینی احتمال عدم پرداخت وام‌گیرنده در پرداخت‌های خود استفاده می‌شود. این سیستم بیشتر برای بررسی اعتبار کسب‌وکارهای کوچک و متوسط و همچنین برای راه‌اندازی‌ها برای مقادیر کمتر اعتبار استفاده می‌شود.
- Equifax Small Business از داده‌های Small Business Finance Exchange (SBFE) و سایر مدل‌های امتیازدهی کسب‌وکار استفاده می‌کند تا امتیاز خود را (101 – 992) بر اساس روند پرداخت، بدهی بدهی، سابقه اعتباری، سوابق عمومی، ارزیابی ریسک و اطلاعاتی مانند اندازه شرکت، سن و صنعت ایجاد کند. سپس می توان آن را با انواع مشابه دیگر مشاغل و شرکت های مشابه مقایسه کرد. تمرکز این عدد اندازه گیری ثبات مالی وام گیرنده و احتمال توانایی او برای پرداخت است.
در حالی که هر سرمایه‌دار، وام‌دهنده یا شرکت لیزینگ دفتر خود را هنگام ارزیابی شما انتخاب می‌کند، یا ممکن است از چندین دفتر استفاده کند، دانستن تمرکز اصلی این سه دفتر می‌تواند به وام‌گیرنده ایده بدهد که از کدام وام‌دهنده استفاده خواهد کرد. دانستن اینکه وام دهنده از کدام دفتر استفاده می کند به وام گیرنده مزیتی می دهد.
اگر وام گیرنده در پرداخت های خود به فروشنده تاخیر داشته باشد و آن فروشنده تخلف را به Experian Business گزارش نکند، امتیاز اعتبار تجاری وام گیرنده هنگام درخواست برای وام یا کارت اعتباری تجاری، به دلیل عدم گزارش به Experian Business، تاخیر پرداخت را در مقابل او نخواهد داشت. در عوض، می توان آن را به Equifax Small Business گزارش کرد تا وام گیرنده چندان نگران نباشد.
هر شرکتی که دارای نوعی بدهی، اجاره یا تأمین مالی باشد، احتمالاً دارای امتیاز اعتبار تجاری خواهد بود. دانستن وضعیت خود به شما کمک می کند تا درک کنید که در کنار همسالان خود کجا و چگونه ایستاده اید قابل اعتبار ممکن است زمانی ظاهر شود که شما برای تامین مالی، اجاره، اعتبار تجارییا توسط اشخاص ثالثی که می خواهند با شما کار کنند ارزیابی می شوند.
اگر کنجکاو هستید در مورد بهبود، حفظ یا اینکه چه چیزی بر رتبه اعتباری کسب و کار شرکت شما تأثیر می گذارد، ما می توانیم کمک کنیم. در زیر می آموزید که چه چیزی و چگونه بر امتیاز شما تأثیر می گذارد، دو گزینه برای ادعای شما و سپس چند نکته در مورد راه های افزایش تعداد شما.
نحوه محاسبه امتیاز
امتیاز اعتبار کسب و کار با استفاده از داده‌های گزارش شده به دفاتر اعتباری تجاری در مورد پرداخت‌ها، بدهی‌ها و حساب‌های اعتباری محاسبه می‌شود تا عددی تولید شود که نشان‌دهنده میزان اعتبار یک کسب‌وکار است. عدد می تواند ترکیبی از موارد زیر باشد:
- بدهی ها و مانده های وام های تجاری، خطوط اعتباری و کارت های اعتباری تجاری.
- پرداخت ها برای وسایل نقلیه، تجهیزات و ماشین آلات تامین مالی و اجاره ای انجام می شود.
- حساب های فروشنده و تامین کننده شامل بدهی های شبکه 30/60/90.
- عضویت شرکت ها و اشتراک نرم افزار با پرداخت ماهانه یا سالانه.
- حق حبس، از جمله مالیات، اسناد UCC و بدهی های گزارش شده به آژانس های جمع آوری.
- هر نوع بدهی یا پرداخت مالی دیگری که فروشنده، تامین کننده، موجر یا تامین کننده مالی به یک یا هر سه دفتر اعتبار تجاری گزارش می دهد.
در حالی که می توانید یک نسخه رایگان از گزارش اعتباری شخصی و امتیاز خود دریافت کنید، مگر اینکه عضویت شرکتی داشته باشید که شامل بررسی امتیاز اعتبار تجاری رایگان باشد، باید برای گزارش کامل هزینه بپردازید. اگر فقط در مورد شماره خود کنجکاو هستید، به جای کشش سخت، یک کشش نرم انجام دهید.
کشش های نرم و سخت
دو نوع پرس و جو توسط آژانس های رتبه بندی اعتبار کسب و کار در مورد امتیازات اعتباری کسب و کار وجود دارد که به آنها کشش نرم و کشش سخت می گویند.
- دانلودهای نرم (پرس و جوهای نرم) امتیاز اعتبار کسب و کار را تحت تاثیر قرار نمی دهد زیرا صاحب کسب و کار مجبور نیست با آنها موافقت کند، به این معنی که هیچ امضایی در یک برنامه وجود ندارد و هیچ مجوزی برای اجرای گزارش داده نمی شود. Soft pulls نمای کلی سطح بالایی از اعتبار یک شرکت را ارائه می دهد و توسط صاحبان مشاغل برای بدست آوردن یک ایده کلی از نحوه انجام آنها یا توسط اشخاص ثالث برای ارسال پیشنهادات از پیش تأیید شده یا خدمات اعتباری و تعمیرات مالی استفاده می شود.
- کشش های سخت (پرسش های سخت) باید توسط شرکت ارزیابی شده امضا شود زیرا تأثیر منفی موقتی بر رتبه اعتباری کسب و کار دارد و تمام جزئیات گزارش شده را به دفتر اعتبار تجاری ارائه می دهد. این مورد توسط شرکتی استفاده می شود که در حال بررسی این است که آیا باید وام دهد، اجاره دهد یا با کسب و کاری که با آنها اعمال می شود همکاری کند.
برخی از شرکت های سافت دانلود مانند ما قبل از دانلود از مشتری اجازه می خواهند.
امتیازات اعتباری کسب‌وکار می‌تواند بر افرادی که می‌خواهند با شما تجارت کنند و اینکه چه زمانی برای بهبود وضعیت خود باید کاری انجام دهید، تأثیر بگذارد. و گرفتن امتیاز اعتباری کسب و کار بهتر از آنچه فکر می کنید آسان تر است.
راه هایی برای بهبود امتیاز اعتبار کسب و کار
برای بهبود امتیاز اعتباری کسب و کار خود، باید ترکیبی از این سه کار را انجام دهید.
- بدهی هایی که در حال حاضر پرداخت می کنید را کاهش دهید.
- از فروشندگانی بخواهید که به طور منظم به آنها پرداخت می کنید و پرداخت ها را به دفاتر گزارش دهید.
- هر گونه بدهی پرداخت شده اما هنوز در گزارش اعتبار کسب و کار شما ذکر شده است را پاک کنید.
امتیاز شما ترکیبی از موارد فوق است و هر یک از این موارد می تواند به بهبود اعداد شما کمک کند. راه های واقعی برای شروع عبارتند از:
- بهبود شما نرخ بهره برداری از وام (اندازه گیری میزان اعتبار موجود که استفاده می کنید) با گرفتن یک خط اعتباری گردان بزرگتر یا کاهش موجودی حساب خود. این حتی توسط تجربه گربنابراین این یکی از اولین کارهایی است که باید انجام دهید.
- پرداخت هر چه بیشتر بدهی های گزارش شده یا کاهش آنها با اختصارات از بزرگ یا وام مشاغل کوچکمبالغ یکجا در کارت های اعتباری تجاری و تسویه مانده در خطوط اعتبار تجاری.
- باز کردن یک حساب اعتباری گردان جدید مانند خط اعتباری تجاری یا کارت اعتباری تجاری به جای افزایش محدودیت ها احتمالاً تأثیر منفی کوتاه مدتی بر امتیاز شما خواهد داشت، اما اگر پرداخت های به موقع حساب شود، پرداخت های به موقع به طور منظم مسئولیت مالی را نشان می دهد.
- اگر جریان نقدی مثبت هستید و پرداخت‌های فوری به تامین‌کنندگان و بازرگانان انجام می‌دهید، ببینید آیا آنها اجازه پرداخت خالص 30 یا 60 خالص را می‌دهند و بپرسید که آیا پرداخت‌های به موقع را به دفاتر گزارش می‌دهند.
- یک کپی از گزارش اعتبار کسب و کار خود دریافت کنید و به دنبال خطوط تجاری (موارد موجود در گزارش) باشید که بدهی هایی را که قبلاً تسویه کرده اید نشان می دهد. سپس با فروشنده یا وام دهنده تماس بگیرید و از آنها بخواهید آن را حذف کنند. اگر موفق نشد، با دفتر تماس بگیرید و درخواستی برای حذف آن ارسال کنید.
- هر گونه پرداختی را که گاهی فراموش می کنید به موقع پرداخت کنید، خودکار کنید تا از گزارش پرداخت از دست رفته به اداره جلوگیری کنید.
امتیاز اعتباری کسب و کار شما یکی از بهترین راه ها برای نشان دادن اعتبار خود در کنار صورت های مالی و سابقه کسب و کار شما است. زمانی که امتیاز اعتباری کسب و کار خوبی داشته باشید، به احتمال زیاد برای تامین مالی یا اجاره با نرخ های بهره بهتر تایید می شوید. اگر امتیاز اعتباری کسب و کار شما بد باشد، زمان سخت تری برای تایید آن خواهید داشت یا ممکن است شرایط کمتر از حد ایده آل را دریافت کنید.
صندوق ملی مشاوره مالیاتی، حقوقی یا حسابداری ارائه نمی دهد. این مطالب فقط برای اهداف اطلاعاتی تهیه شده است. شما باید با مشاوران مالیاتی، حقوقی و حسابداری خود مشورت کنید.
