چگونه طبقه بندی ریسک بر هزینه های کسب و کار کوچک تأثیر می گذارد

چرا دو کسب و کار کوچک قابل مقایسه برای پذیرش یک کارت اعتباری چنین نرخ های بسیار متفاوتی را پرداخت می کنند؟

معمولاً پاسخ مثبت است، و به خطی خلاصه می شود که ممکن است هرگز در یک بیانیه نبینید. طبقه بندی صنعت با ریسک بالا این بی سر و صدا در پشت صحنه تنظیم می شود و می تواند بی سر و صدا سود شما را ماه به ماه کاهش دهد.

قسمت ناامید کننده؟

بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک تا زمانی که هزینه ها شروع به انباشته شدن نکنند متوجه نمی شوند که به عنوان چنین طبقه بندی شده اند. در این مرحله، برای نتیجه نهایی آنها خیلی دیر شده است.

معامله اینجاست – حالا که می‌دانید این برچسب چگونه فکر می‌کند، می‌توانید مقابله کنید.

آنچه خواهید یافت:

1. واقعاً معنی طبقه بندی صنعت پرخطر چیست؟
2. هزینه های پنهان به سود منجر می شود
3. چرا بانک ها برچسب را در وهله اول می گذارند؟
4. نحوه مدیریت شرایط پرخطر به روش صحیح

واقعاً معنی طبقه بندی صنعت پرخطر چیست؟

قرار گرفتن در رده صنعت پرخطر نامی است که پردازشگرهای پرداخت و بانک‌ها به معامله‌گرانی که فکر می‌کنند شانس بیشتری برای کسب درآمد دارند، می‌گذارند. وقتی به یک ریسک بالا تبدیل می‌شوید، کل تجربه شما از پذیرش پرداخت‌ها تغییر می‌کند… بدتر.

این فقط مربوط به چند هزینه اضافی نیست. طبقه بندی مربوط به:

• سرعت پردازش: درصد گرفته شده از هر فروش جداگانه
• شرایط رزرو: بخشی از درآمد که توسط پردازنده نگهداری می شود
• زمان تایید: چقدر طول می کشد تا حساب باز شود
• شرایط قرارداد: چاپ ظریفی که کسب و کار را قفل می کند

موضوع اینجاست. برخی از صنایع تنها بر اساس صنعت خود، مشاغل را برچسب گذاری می کنند. دیگران بر اساس روش های فروش شما را برچسب گذاری می کنند. صورت‌حساب اشتراک، محصولات با بلیت بالا و فروش بین‌المللی می‌توانند پرچم‌های صنایع “معمولی” را برافرازند.

ممکن است تعجب کنید که چگونه بسیاری از مشاغل تجارت الکترونیک نیز در این دسته قرار می گیرند. یک مطالعه نشان داد که پردازنده‌ها تقریباً 90 درصد از مشاغل آنلاین را پرخطر می‌بینند. این بدان معناست که اکثر صاحبان مشاغل تجارت الکترونیک تحت تأثیر این مشکل هستند.

این نشان دهنده بخش قابل توجهی از جامعه مشاغل کوچک است. وقتی نوبت به این شرکت ها می رسد، به دست آوردن شکل مناسب حساب های معاملاتی با ریسک بالا ممکن است مهم ترین تصمیمی باشد که آنها برای حفظ حاشیه های خود می گیرند. پردازنده مناسب می تواند به معنای تفاوت باشد – پردازنده اشتباه می تواند به آرامی درآمد را برای سال ها از بین ببرد.

هزینه های پنهان به سود منجر می شود

خوب، حالا بیایید در مورد بخشی صحبت کنیم که کسی دوست ندارد در مورد آن بحث کند… هزینه واقعی ریسک بالا.

اکثر صاحبان مشاغل کوچک بر این باورند که تفاوت زیادی بین حساب معاملاتی “عادی” و حساب معاملاتی پرخطر وجود ندارد. دوباره فکر کن نابرابری در هزینه ها ویرانگر است.

این را در نظر بگیرید:

یک کسب و کار خرده فروشی معمولی فقط هزینه پرداخت می کند. مشاغل پرخطر هزینه های قابل توجهی بالاتری می پردازند. داده‌های صنعت پرداخت نشان می‌دهد که از بازرگانان پرخطر 4 تا 8 درصد کارمزد پردازش دریافت می‌شود، در حالی که خرده‌فروشی استاندارد 2 تا 3 درصد دریافت می‌شود که می‌تواند بیش از دو برابر هزینه پذیرش پرداخت‌ها باشد.

اگر یک تاجر 50000 دلار فروش کارت را در ماه پردازش کند، این کسری می تواند معادل بیش از 1500 دلار هزینه اضافی در ماه باشد.

در اینجا سایر هزینه های پنهانی که اغلب در زیر رادار پرواز می کنند آورده شده است:

• ذخایر رولینگ: پردازنده ها 5 تا 10 درصد فروش را تا 180 روز نگه می دارند
• هزینه های بازپرداخت بالاتر: هر اختلاف می تواند 25-100 دلار هزینه داشته باشد
• حداقل های ماهانه: هزینه های ثابت از 50 تا 500 دلار حتی در ماه های کند
• هزینه های سازگاری PCI: هزینه های اضافی برای بررسی های امنیتی

همه را اضافه کنید و کارمزدها به 10 تا 12 درصد درآمد برسد. این بزرگ است. برای یک کسب و کار کوچک که با حاشیه های ناچیز کار می کند، این نوع کارمزدها می تواند ضرر داشته باشد.

خود لغوها مشکل بزرگی است. در سال 2023، 238 میلیون بازپرداخت شارژ در صنعت پرداخت ثبت شد. معامله گران با ریسک بالا تمایل دارند با تعداد نامتناسبی از آنها روبرو شوند.

چرا بانک ها برچسب را در وهله اول می گذارند؟

پس چرا بانک ها و پردازنده ها اینقدر به طبقه بندی کسب و کار اهمیت می دهند؟

این کاهش ریسک است. هر تراکنشی که پردازنده لمس می کند، در صورت بیراهه رفتن آن از نظر مالی مسئول هستند. آنها می خواهند تلفات را کاهش دهند، طبقه بندی روش آنهاست.

بانک ها معمولا به چهار عامل اصلی توجه می کنند:

1. نوع صنعت: برخی از بخش‌ها سابقه بازگشت وجه بالاتری دارند
2. مدل کسب و کار: اشتراک‌ها و صورت‌حساب‌های تکراری پرچم‌گذاری شده‌اند
3. عوامل جغرافیایی: فروش برون مرزی عوارضی را به همراه دارد
4. تاریخچه مالی: کسب و کارهای جدید یا کسانی که مشکلات اعتباری دارند ریسک بیشتری دارند

شخصی نیست. این فقط در مورد اعداد و احتمال برای پردازنده است.

اما اینجاست که جالب می شود…

طبقه بندی همیشه منصفانه نیست. بسیاری از کسب‌وکارهای معتبر و معتبر که به خوبی اداره می‌شوند، صرفاً به این دلیل که کد صنعتی مشترکی با سایر مشاغل که ممکن است چندان معتبر نباشند، مشترک هستند، به عنوان پرخطر طبقه‌بندی می‌شوند. بی گناهان مجازات می شوند.

هنگامی که یک برچسب توسط یک پردازنده متصل می شود، معمولاً با شما در سراسر جهان پردازش سفر می کند. اکثر بانک ها با یکدیگر ارتباط برقرار می کنند و پایگاه های داده ای دارند که همه آنها به اشتراک می گذارند.

نحوه مدیریت شرایط پرخطر به روش صحیح

تگ شدن نباید بوسه مرگ باشد. شما می توانید خود را به گونه ای معرفی کنید که از سود محافظت کند و به کسب و کار شما اجازه رونق دهد.

نکته کلیدی یافتن پردازنده ای است که در مشاغل پرخطر تخصص داشته باشد. Stripe، PayPal و Square پردازنده های عمومی عالی هستند که برای بازرگانان کم خطر طراحی شده اند. وقتی پرچم های قرمز خطرناکی پیدا می کنند، تمایل به انجام این کار دارند مسدود کردن حساب ها یا آنها را در مدت کوتاهی رها کنید – ویرانگر برای جریان نقدی.

یک پردازنده اختصاصی متفاوت است. آنها برای نوسانات برنامه ریزی می کنند و الگوهای بازپرداخت را در نظر می گیرند. قرار است این رابطه دوام بیاورد.

در اینجا مواردی است که هنگام انتخاب ارائه دهنده باید روی آن تمرکز کنید:

• تجربه در صنعت: به دنبال پردازنده هایی باشید که جایگاه شما را می شناسند
• قیمت گذاری شفاف: از هزینه های پنهان در قراردادهای طولانی اجتناب کنید
• رزرو معقول: برخی پول را بیشتر از دیگران نگه می دارند
• پشتیبانی قوی: در هنگام بروز مشکلات به افراد واقعی نیاز دارید

دومین عامل اصلی به حداقل رساندن بازپرداخت شارژ در جایی است که رخ می دهد. هرچه نسبت بازپرداخت شما بهتر باشد، شرایط شما در طول زمان بهتر خواهد شد. اکثر پردازنده‌ها پس از 6 تا 12 ماه پردازش استرداد وجه رایگان، درباره نرخ‌های شما دوباره مذاکره می‌کنند.

عواملی مانند شرح صورتحساب شفاف، بازپرداخت سریع و پشتیبانی مشتری برتر می تواند اختلافات را کاهش دهد. پیاده‌سازی‌هایی مانند 3D Secure نیز می‌توانند بازگشت‌های جعلی را کاهش دهند.

همه را با هم کشیدن

قرار دادن خود در یک صنعت پرخطر یکی از بزرگترین قاتل های خاموش سود کسب و کار کوچک شماست. این هزینه‌های شما را افزایش می‌دهد، جریان نقدی شما را به هم متصل می‌کند و سال‌های آینده باعث سردردهای بی‌پایان می‌شود.

خبر خوب؟ هنگامی که طبقه بندی را درک کردید، می توانید آن را مدیریت کنید.

برای جمع بندی نکات اصلی:

• طبقه بندی ریسک بالا بر کارمزدها، ذخایر و شرایط قرارداد تأثیر می گذارد
• تفاوت هزینه می تواند بیش از دو برابر هزینه پردازش باشد
• بانک ها از این برچسب برای محافظت از خود در برابر ضرر استفاده می کنند
• پردازنده اختصاصی مناسب تفاوت زیادی ایجاد می کند

اجازه ندهید این توصیف پرخطر به آرامی سود شما را از بین ببرد. برای یافتن پردازنده عالی تلاش کنید، نسبت بازپرداخت خود را کاهش دهید و در حین حرکت روی نرخ ها دوباره مذاکره کنید. پس انداز کوچک منجر به نتایج بزرگ می شود.