ماموریت Payflow ساده اما معنادار است: بهبود رفاه مالی همه کارگران. این استارت‌آپ فین‌تک که به سرعت در حال رشد است، در بارسلون متولد شد و اکنون پیشروترین شرکت پرداخت بر اساس تقاضا و جبران خسارات انعطاف‌پذیر در اتحادیه اروپا و لاتمیا و کامل‌ترین پلتفرم سلامت مالی در بازار است.
Payflow از طریق برنامه بصری خود مجموعه ای از محصولات و خدمات را ارائه می دهد که نحوه مدیریت امور مالی افراد را تغییر می دهد، از جمله دسترسی فوری به حقوق و دستمزد، آموزش مالی و ابزارهای پس انداز.
بنابراین جای تعجب نیست که Payflow به عنوان برنده جوایز ارزنده 4YFN سال گذشته تاج گذاری شود.
پیش از نسخه آتی دهمین سالگرد #4YFN24، با بنیانگذاران آویناش سوکوانی و بنوا مناردو صحبت کردیم تا به سفر آنها بپردازیم، از دوران حضورشان در Y Combinator گرفته تا تاثیر برنده شدن جایزه، توصیه آنها به کارآفرینان دیگر، و موارد دیگر.
درباره آغاز راه اندازی شرکت به ما بگویید: چه چیزی الهام بخش شما برای راه اندازی یک شرکت استارتاپی متمرکز بر رفاه مالی کارکنان شد؟ آیا دید اولیه از آن زمان تغییر کرده است؟
ما به این ایده رسیدیم که در سال 2020 Payflow را بر اساس تجربیات مشترک خود در حین تحصیل در MIT ایجاد کنیم. ما هم اتاقی بودیم و از طریق یک شرکت تحویل پیتزا در مورد مدل پرداخت بر حسب تقاضا که در ایالات متحده در حال افزایش بود مطلع شدیم.
چند سال بعد، پس از کار در دو تا از بزرگترین شرکت های مشاوره در جهان و راه اندازی کسب و کار خود، به این نتیجه رسیدیم که زمان ایجاد Payflow در اسپانیا فرا رسیده است. ما یک راه حل قوی بازار مناسب برای راه اندازی شرکت در کشور پیدا کرده ایم.
ما توسط یک ماموریت هدایت می شدیم: بهبود روشی که همه کارگران دریافت می کنند. Payflow که به قدرت توانمندسازی و سلامت مالی معتقد است، به یک دارایی نوآورانه و بسیار مورد توجه برای تیم های منابع انسانی تبدیل شده است. هدف آن ترویج حفظ استعداد، کاهش گردش مالی، افزایش بهره وری و بالاتر از همه بهبود تجربه کلی کارکنان بود.
Payflow به عنوان یک ارائه دهنده پرداخت بر اساس تقاضا شروع شد و در کمتر از سه سال چهار محصول دیگر را به پلتفرم خود اضافه کرد و به جامع ترین پلت فرم سلامت مالی در بازار تبدیل شد:
- Payflow: پرداخت در صورت تقاضا
- Flexflow: جبران انعطاف پذیر
- Saveflow: قلک مجازی خودکار
- Learnflow: بستری برای آموزش مالی
هدف ما یکسان است: تبدیل شدن به بهترین پلت فرم مالی برای کارگران در اتحادیه اروپا و لاتامیا.
غیرمنتظره ترین چالشی که در Payflow با آن مواجه شدید چه بود و چگونه بر آن غلبه کردید؟
شگفت‌انگیزترین چالشی که در Payflow با آن مواجه شدیم، تطبیق محصول خود برای مطابقت با مقررات و الزامات منحصر به فرد کلمبیا، پرتغال و پرو در طول توسعه ما بود. اگرچه محصول ما در این کشورها مناسب است، اما برخورد با قوانین خاص آنها در ابتدا کمی چالش برانگیز بود.
خوشبختانه، ما تیم فوق العاده ای از مهندسان داشتیم که واقعاً قدم برداشتند و آن را محقق کردند. تجربه و کار سخت آنها در مطابقت محصول ما با چارچوب قانونی هر کشور کلیدی بود.
ما عادت داریم که چیزهای جدید را در بازار خانگی خود در اسپانیا قبل از راه اندازی جهانی آزمایش کنیم. این رویکرد در زمینه هایی مانند استعداد، بازاریابی و عملیات موثر بوده است. اما ما همچنین آموخته‌ایم که هر کشوری ویژگی‌ها و نیازهای خاص خود را دارد و باید رویکرد خود را بر این اساس تنظیم کنیم.
همانطور که رشد کرده ایم، متوجه شده ایم که فرهنگ شرکت چقدر برای موفقیت ما مهم است. هدف ما این است که فرهنگ خلاقیت، یادگیری مستمر، شجاعت و مثبت اندیشی را در همه تیم های خود، بدون توجه به جایی که در آن قرار دارند، پرورش دهیم. این روحیه مشترک ما را در مسیر نگه می دارد و به ما انگیزه می دهد تا به اهداف خود دست یابیم، حتی زمانی که با چالش های غیرمنتظره ای روبرو هستیم.
از تجربه Y Combinator خود به ما بگویید. آیا توصیه ای برای استارت آپ هایی که شتاب دهنده یا برنامه های مشابه را در نظر می گیرند؟
تجربه ما در Y Combinator واقعا رویایی بود که به حقیقت پیوست. حضور در این برنامه شتاب دهنده نقطه عطفی برای استارتاپ ما بود. کل فرآیند، از اپلیکیشن گرفته تا خود برنامه، فوق‌العاده شدید، اما فوق‌العاده مفید بود.
Y Combinator به ما دسترسی بی نظیری به منابع، مربیگری و شبکه ای از کارآفرینان دیگر داده است. راهنمایی‌ها و حمایت‌هایی که دریافت کرده‌ایم در شکل‌دهی مسیر رشد ما مؤثر بوده است. این برنامه باعث شد بزرگتر فکر کنیم، سریعتر حرکت کنیم و محصولمان را به روشهایی که حتی قبلاً فکرش را هم نمی‌کردیم، بهبود ببخشیم.
برای استارتاپ هایی که شتاب دهنده یا برنامه مشابهی را در نظر می گیرند، نمی توانیم به اندازه کافی تاکید کنیم که این تجربه چقدر می تواند ارزشمند باشد. این فقط در مورد بودجه نیست، اگرچه این مهم است. این در مورد تخصص، ارتباطات، و منحنی یادگیری دقیق و سریع است.
توصیه ما این است که به طور کامل درباره تمرکز و پیشنهادات برنامه شتاب دهنده مورد علاقه خود تحقیق و درک کنید. مطمئن شوید که با اهداف و ارزش های استارتاپ شما همسو است. همچنین، آماده باشید تا کاملاً متعهد شوید و خود را در برنامه غرق کنید. بازخوردها را در آغوش بگیرید، در صورت نیاز به چرخش بپردازید و از منابع موجود و راهنمایی کامل استفاده کنید.
در نهایت، تجربه Y Combinator برای ما تغییر دهنده بازی بود و ما آن را به هر استارتاپی که می‌خواهد سرمایه‌گذاری خود را به سطح بعدی برساند، از صمیم قلب توصیه می‌کنیم. این فرصتی است که واقعاً می تواند کسب و کار شما را به جلو سوق دهد.
مفهوم دسترسی فوری به حقوق بسیار جالب است. چرا این موضوع در سال 2023 اینقدر مهم است و آیا فکر می کنید به امری عادی تبدیل خواهد شد؟
مفهوم دسترسی فوری به حقوق و دستمزد، همانطور که توسط Payflow نشان داده شده است، در سال 2023 به دلیل پویایی کار و نیازهای مالی در حال تحول از اهمیت زیادی برخوردار است. در دنیای پر سرعت امروز، مردم اغلب با هزینه های غیرمنتظره یا موقعیت هایی مواجه می شوند که نیاز به دسترسی فوری به درآمدشان دارد. چرخه‌های پرداخت سنتی، که معمولاً هر دو هفته یا هر ماه اتفاق می‌افتد، ممکن است این الزامات مالی بلادرنگ را برآورده نکنند.
دسترسی فوری به یک چک حقوق یک راه حیاتی مالی است که به آنها امکان می دهد هزینه های اضطراری را پوشش دهند، نوسانات درآمد را هموار کنند و در نهایت کنترل بیشتری بر رفاه مالی خود به دست آورند.
در مورد گسترش آن در آینده، به احتمال زیاد دسترسی فوری به پرداخت عادی خواهد شد. گرایش به سمت گزینه‌های پرداخت درخواستی انعطاف‌پذیرتر، به دلیل تقاضای کارکنان و راه‌حل‌های فین‌تک نوآورانه مانند Payflow، در حال افزایش است. از آنجایی که شرکت های بیشتری مزایای ارائه این خدمات به نیروی کار خود را تشخیص می دهند، می توانیم انتظار داشته باشیم که شاهد ادغام آن در شیوه های استاندارد جبران خسارت در سراسر صنایع باشیم.
به طور خلاصه، در محیط پویای کار و امور مالی در سال 2023، دسترسی فوری به دستمزد یک نیاز حیاتی را برآورده می کند. راحتی و توانایی آن برای افزایش امنیت مالی، آن را به روندی تبدیل کرده است که آماده تبدیل شدن به یک پیشنهاد استاندارد در محل کار مدرن است. Payflow با رویکرد نوآورانه خود در خط مقدم این حرکت قرار دارد.
فین تک یک حوزه به سرعت در حال توسعه است. چگونه Payflow جلوتر از منحنی می ماند؟
Payflow با پیشگام بودن در فناوری، همگام با دنیای فین‌تک سریع است. ما از فشار دادن مرزها و اتخاذ آخرین روندهای فناوری برای بهبود محصولات خود نمی ترسیم.
تیم فوق‌العاده ما از مهندسان، متخصصان محصول، طراحان UX، استراتژیست‌ها و کارشناسان عملیاتی همیشه به دنبال ابزارها و راه‌های جدید برای تنظیم دقیق آنچه ارائه می‌دهیم هستند.
چیزی که واقعاً ما را متمایز می کند این است که چگونه به طور یکپارچه با هر نرم افزار حقوق و دستمزد یا منابع انسانی که شرکت استفاده می کند همگام سازی می کنیم. این اتوماسیون نه تنها کارها را روان‌تر می‌کند، بلکه بار را از دوش تیم‌های منابع انسانی برمی‌دارد. ما برای بیش از 50 راه حل نرم افزاری مختلف در چهار کشوری که در آنها فعالیت می کنیم یکپارچه سازی داریم. بنابراین مهم نیست که از چه نرم افزاری استفاده می کنید، به احتمال زیاد ما آن را پوشش داده ایم.
به طور خلاصه، رویکرد سرسختانه ما به فناوری، همراه با مشارکت های عالی و یک تیم پرشور، تضمین می کند که Payflow در دنیای فین تک پیشرو است. ما فقط ادامه نمی دهیم. ما تغییر را هدایت می کنیم
تبریک به خاطر برنده شدن جوایز 4YFN سال گذشته! این چه فرصت ها یا همکاری هایی را باز کرده است؟
با تشکر از شما، ما آن را بسیار قدردانی می کنیم!
مشارکت ما در 4YFN برای ما بسیار مفید بوده است، به ویژه از نظر افزایش تلاش های بازاریابی و فروش. قرار گرفتن در معرض و شهرت به دست آمده از این رویداد تا حد زیادی به رشد ما در این زمینه ها کمک کرده است و می تواند عامل اصلی در دور سرمایه گذاری آینده ما باشد. برای استارت‌آپی مانند ما، چنین شناخت‌هایی از ارزش فوق‌العاده‌ای برخوردار است، زیرا برند و محصول ما را در خط مقدم ذهن مردم قرار می‌دهد و دامنه دسترسی ما را تا حد زیادی گسترش می‌دهد.
اثرات مثبت هنوز هم امروز مشهود است و ما عمیقاً از شانس شرکت در 4YFN و مزایای بعدی که از زمان برنده شدن به Payflow داده است سپاسگزاریم.
همانطور که 4YFN دهمین نسخه خود را جشن می گیرد، Payflow امیدوار است در 5-10 سال آینده چه تأثیری بگذارد؟
طی 5 تا 10 سال آینده، Payflow قصد دارد تأثیر قابل توجهی بر دنیای مالی بگذارد. با ویرایش دهم 4YFN به عنوان یک نقطه عطف، چشم انداز ما این است که با اطمینان از اینکه هر کارگر می تواند فوراً درآمد خود را دریافت کند، مشارکت مالی بیشتر را در سطح جهانی ترویج دهیم. ما متعهد به گسترش دامنه دسترسی خود در سراسر اروپا و آمریکای لاتین هستیم، با هدف غنی سازی زندگی میلیون ها نفر از طریق پلت فرم نوآورانه سلامت مالی خود.
همانطور که عملیات ما رشد می کند، ما دائما در حال نوآوری هستیم، محصولات و ویژگی های جدیدی را برای بهبود برنامه فوق العاده خود معرفی می کنیم و ارزش بیشتری را به کاربران خود ارائه می دهیم. با این حال، جاه طلبی ما فراتر از موفقیت خودمان است. هدف ما تسریع یک تغییر گسترده تر به سمت اولویت دادن به رفاه کارکنان در همه شرکت ها است. ما قویاً معتقدیم که کارکنان شاد و راضی به سازمان‌های پر رونق منجر می‌شوند که در نهایت منجر به نیروی کار سازنده‌تر و متعهدتر می‌شود. هدف ما از طریق حمایت از رفاه مالی و غرامت انعطاف‌پذیر، کمک به آینده مثبت و عادلانه‌تر برای کارگران در سطح جهان است.
چه توصیه ای به دیگر کارآفرینانی که یک شرکت فین تک را راه اندازی می کنند، می کنید؟
یکی از مهم‌ترین درس‌هایی که در Payflow، به‌ویژه از زمان ما در Y Combinator به دست آورده‌ایم، عبارت «چیزی را که مردم می‌خواهند بساز» است. در حالی که ایجاد یک کسب و کار موفق غیرقابل انکار است، توسعه محصولی که پتانسیل بهبود عمیق زندگی را دارد به همان اندازه ضروری است.
در مورد ما، با ارائه محصول خود به طور کاملا رایگان به کارمندان، یک قدم فراتر رفتیم که ما را از رقبا متمایز می کند. این از تعهد تزلزل ناپذیر ما به مزایای اجتماعی و ماموریت ما برای بهبود رفاه مالی کارکنان ناشی می شود. این تمرکز منحصر به فرد نه تنها چشم انداز ما را هدایت کرد، بلکه هویت شرکت ما را نیز شکل داد.
همچنین، تیمی که شما را با آن احاطه کرده اید بسیار مهم است. فرهنگ شرکت شما پایه ای است که هر چیز دیگری بر آن بنا شده است. در مراحل اولیه یک استارتاپ، سخت کوشی امری مسلم است، بنابراین ضروری است که اعضای تیم را با دقت انتخاب کنید که نه تنها مهارت ها و استعدادهای لازم را دارند، بلکه عمیقاً با دیدگاه شما همخوانی دارند. وقتی همه به همان اندازه شما به این ماموریت اعتقاد داشته باشند، پتانسیل تأثیرات متحول کننده بسیار زیاد است.
به یاد داشته باشید، سفر یک کارآفرین فین‌تک یک ماراتن است، نه دوی سرعت. فداکار بمانید، سازگار بمانید و مایل به یادگیری و رشد در طول مسیر باشید. ساختن چیزی واقعاً تأثیرگذار در فضای فین‌تک نه تنها به نبوغ و کوشش نیاز دارد، بلکه به تعهد عمیق برای بهبود زندگی از طریق راه‌حل‌های مالی نوآورانه نیز نیاز دارد.
رقابت امسال 4YFN را که از 26 تا 29 فوریه 2024 در MWC24 برگزار خواهد شد، از دست ندهید. و منتظر مصاحبه آتی ما با برنده آینده جوایز #4YFN24 باشید – این می تواند استارت آپ نوآورانه بعدی در بارسلونا مانند Payflow باشد.
آتشی حتی داغتر از بارسینو:
