طلبکاران از شش وام “C” برای درک سابقه کامل شرکت شما و تعیین توانایی شما در پرداخت یک استفاده می کنند وام برای یک تجارت کوچک از آنجا که هر یک از آنها یک معتبر معتبر است و توانایی شما در پرداخت هر ماه و تأمین امنیت را نشان می دهد تا طلبکار بتواند ضررهای خود را در صورت عدم تحقق بازپرداخت کند. انتخاب وام گیرندگان مناسب یکی از مهمترین راه حل ها برای بانک ها و طلبکاران جایگزین زیرا آنها پول خود را از بهره پرداخت شده به وام می گیرند.
شش اعتبار “C” به طلبکاران اطمینان می دهد که شما پیشینه و دانش دارید تا وام را عاقلانه سرمایه گذاری کنید و می توانید آن را به طور کامل پرداخت کنید. با دانستن اینکه طلبکاران در این 6 “C” به دنبال چه هستند ، می توانید درخواست وام تجاری خود را برای ایستادگی و افزایش شانس تأیید خود دریافت کنید.
6 وام “C” که طلبکاران برای دادن وام تجاری از آنها استفاده می کنند عبارتند از:
1. شخصیت
این شخصیت ، طلبکاران را نشان می دهد که زمینه اصلی یک تجارت مشابه نحوه کار یک رزومه برای مصاحبه های شغلی است. خصوصیاتی مانند تاریخ آموزشی ، تجارت تجاری و تجربه متخصص در صنعت ، عمق دانش خود را در مورد صنعت مورد نظر خود نشان می دهد و نحوه مدیریت یک تجارت را نشان می دهد. نفوذپذیری و تجربه در تجارت به طلبکار اطمینان می دهد که می توانید با تغییر جامعه در تجارت سازگار شوید و در طول زندگی وام به پرداخت هزینه ها ادامه دهید.
مهمتر از آن ، سالهای متداول که شرکت شما در تجارت ، استمرار مشتریان و گردش مالی است ، و چه مدت در خارج از آدرس فعلی خود زندگی کرده اید یا کار کرده اید نیز با نشان دادن ثبات تجارت شما به تصمیم طلبکار مربوط می شود.
2. ظرفیت
ظرفیت مالی به طلبکاران نشان می دهد که شما با نشان دادن داستان بازپرداخت بدهی و همچنین بدهی فعلی که می توانید بپوشید ، جریان و تراز پول برای پرداخت وام دارید. طلبکاران برای ارزیابی سلامت مالی تجارت ، 3 سال یا بیشتر صورتهای درآمد ، مانده و گزارش جریان نقدی را بررسی می کنند.
پایدار یا رشد خط بالا و پایین تعداد چند سال گذشته به آنها نشان می دهد که تجارت می تواند یکپارچه و سالم به کار خود ادامه دهد بدهی ثابت کنید که می توانید بدهی جدید را بدون خطر ورشکستگی اداره کنید.
Bonus-Krow: طلبکاران سنتی نمی توانند وام تجاری کوچک را برای یک تجارت کاملاً جدید تصویب کنند. از آنجا که درآمد تولید نمی کنید ، نمی توانید ظرفیت پرداخت را نشان دهید. اگر این اتفاق می افتد ، یک طلبکار جایگزین را امتحان کنید یا از آن استفاده کنید تأمین مالی سهام بیش از بدهیحرف
3. سرمایه
سومین موردی که طلبکاران می خواهند ببینند این است که شما سرمایه سپرده دارید. این در همان زمان است زیرا به آنها اجازه می دهد تا خطر خود را با شما به اشتراک بگذارند و به دلیل اینکه باید آنها را دنبال کنند مقررات مانند قاب بازلکه هدف آن ایمن و پایدار سیستم بانکی است.
سپرده های وام یک روش متداول بین طلبکاران است ، اما واریز دقیق مورد نیاز بسته به دستورالعمل داخلی هر طلبکار و سایر وام های آنها متفاوت است. از خرید در اطراف نترسید ، زیرا یک وام دهنده ممکن است به 20 ٪ سپرده و دیگری ممکن است فقط برای همان وام به 15 ٪ نیاز داشته باشد.
اگر در حال حاضر سرمایه سپرده ندارید ، سعی کنید با استراتژی های مالیاتی مانند یک پول آزاد کنید کسر بخش 179 همراه با استهلاک پاداش. گزینه دیگر دریافت اسناد از طلبکار در مورد خط مشی آنها و استفاده از آنها برای درخواست وام SBA است. SBA نیاز دارد که نمی توانید شرایط تأمین مالی را در جای دیگر پیدا کنید و برآورده کنید. وام های SBA هنوز هم به سپرده نیاز دارند ، اما ممکن است آنها پایین تر باشند زیرا این یک برنامه پشتیبانی از دولت است (یعنی طلبکار در حال حاضر هرگونه خطری را کاهش می دهد).
Truction Bonus: شما می توانید در صورت لزوم با دریافت خط اعتباری برای حقوق صاحبان سهام (HELOC) ، وام از 401 (k) خود ، ایجاد یک بازپرداخت نقدی یا دریافت وام تأمین مالی سپرده شخصی ، از سرمایه خصوصی استفاده کنید.
4. امنیت
امنیت روش دیگری است که طلبکاران ریسک خود را مدیریت می کنند ، زیرا اگر به طور پیش فرض بتوانند وثیقه را ادعا کنند ، آن را بفروشند و از درآمد حاصل از آن برای بازیابی ضرر و زیان وام استفاده کنند. وام به عنوان تجهیزات تأمین مالی وت تأمین مالی سهام در وثیقه ساخته شده اید زیرا از وام برای خرید دارایی استفاده می کنید. برای وام های دیگر می توانید یک دارایی تضمین شده مانند:
- املاک تجاری مانند وسایل نقلیه ، ماشین آلات یا الکترونیک.
- دارایی های مالی مانند سهام و اوراق قرضه.
- دارایی های تجاری مانند مطالبات یا فاکتورها.
گنجاندن اطلاعات در مورد ارزش فروش مجدد امنیت و داده های مربوط به روند تقاضای بازار در برنامه شما ، اعتماد به نفس طلبکار را ایجاد می کند که در صورت پیش فرض می توانند ضررهای خود را بازیابی کنند. علاوه بر این ، این امر باعث می شود که شرکت شما به عنوان یک سازمان حرفه ای تر که در صدر دارایی آنها قرار دارد ، متمایز شود و تجارت را از نظر طلبکار درک کند.
پاداش: اگر طلبکار یک را بسازد ارسال UCC با دارایی های خود ، اطمینان حاصل کنید که آنها تعیین می کنند که دارایی ها با استفاده از شماره های VIN ، آدرس ها و سایر شناسه ها. به این ترتیب ، آنها فقط می توانند برای این دارایی های خاص در برابر گرفتن موارد اضافی ادعا کنند ، که در صورتی که ارسال UCC از اصطلاح کلی تر مانند “تجهیزات” یا “وسایل نقلیه” استفاده می کند ، امکان پذیر است.
5. شرایط
شرایط برنامه های شما برای استفاده از پول است که زمینه بیشتری را برای “C” دیگر ، همراه با عوامل خارجی مانند بازار که در آن قرار دارید و تقاضای بالقوه است ، می کند. شرایط آینده می تواند داده های گذشته را کمتر مناسب کند ، به همین دلیل طلبکاران هنگام تصمیم گیری از شرایط گذشته و آینده استفاده می کنند.
اگر وام تزریق سرمایه برای نگهداری شرکت در قایقرانی باشد ، طلبکاران ظرفیت را بررسی می کنند و به طور بالقوه نیازهای خود را برای شرایطی مانند افزایش می دهند ضریب بدهی برای مدیریت خطر آینده.
در این میان ، سرمایه گذاری برای گسترش عملیات فعلی باعث می شود که آنها با دقت بیشتری به عنوان سرمایه “C” را بررسی کنند تا بررسی کنند که شما انگیزه ای برای چرم در بازی به جلو و شخصیت دارید تا اطمینان حاصل کنید که پیش زمینه ای برای مدیریت موفقیت آمیز یک سازمان بزرگتر یا پیچیده تر دارید.
عوامل خارجی مانند روندهای اقتصادی محلی یا ملی می توانند بسته به رشد بالقوه مخاطب یا رکود ، وام را برای صنعت شما کم و بیش جذاب کنند. تغییرات جمعیتی می تواند ترکیب مشتریان بالقوه آینده مانند فروش محصولات کودکان را تغییر دهد ، اما انتظار می رود رشد جمعیت متوقف شود. و وام های دیگری که آنها صادر کرده اند می توانند شما را به یک وام تبدیل کنند ، حتی اگر وام های زیادی در صنعت شما داشته باشند ، حتی با یک کاربرد عالی خطرناک باشد.
اگرچه شما نمی توانید آنچه را که سایر وام ها صادر کرده اند تغییر دهید ، تهیه یک برنامه تجاری دقیق که نشان می دهد چگونه تجارت شما از روند اقتصادی و تغییر سیاست سود می برد و اینکه چرا تجارت شما از دیگران بی نظیر است می تواند اعتماد به نفس طلبکار و درک مثبت از تجارت شما را تقویت کند.
انتخاب جایزه: شامل a غیر قابل تفکیک برای نشان دادن چقدر سریع تجارت شما پس از سرمایه گذاری جدید سود کسب می کند.
6. رتبه بندی اعتبار
نتایج وام تجاری ارزیابی اشخاص ثالث را به بدهی های فعلی شما و چند بار به آنها پرداخت می کند تا طلبکار بتواند خطر وام تجاری را در مقایسه با سایر “C” وام ارزیابی کند. طلبکاران آستانه های مختلفی برای نتایج حاصل از آنها دارند ، بنابراین قبل از درخواست با آنها در مورد الزامات خود صحبت کنید ، زیرا برنامه های وام می توانند منجر به ضربه کوتاه مدت به نتیجه شما شوند.
ضرری ندارد که نمره خود را با رتبه بندی های اعتباری تجاری بزرگ بررسی کنید Dun & Bradstreet. ، تثبیتیا با تجربهبنابراین می توانید قبل از درخواست وام تجاری کوچک ، تمام اشتباهات را اصلاح کنید. با دریافت گزارش به روز شده قبل از شرکت در طلبکاران ، شما آماده هستید تا تمام پرچم های قرمز را که از قبل می توانند مشاهده کنند ، توضیح دهید. بعلاوه ، انجام این کار به طلبکاران پرچم سبز حرفه ای دیگری می دهد ، دقیقاً همانطور که آنها با ارزش فروش مجدد امنیت و داده ها در مورد شرایط آماده می شوند.
استفاده از 6 اعتبار “C” به عنوان راهنما برای تهیه درخواست وام تجاری خود به شما کمک می کند تا نیازهای طلبکار را برآورده کنید ، که ممکن است شانس شما برای به دست آوردن تأیید وام تجاری کوچک را افزایش دهد. 6 اعتبار نشان می دهد که چرا شما یک رهبر تجارت قوی هستید و شرکت شما قادر به پرداخت به موقع خواهد بود و خطر آن را به عنوان وام گیرنده کاهش می دهد.
