کدام یک نسبت به تجارت شما باهوش تر است؟

انتخاب بین سرمایه گذاران در برابر وام آسان است وقتی که تجارت جدید شما نمی تواند واجد شرایط باشد وام برای یک تجارت کوچک اما سرمایه گذاران از ایده شما استفاده می کنند یا اینکه تجارت شما می تواند به جای استفاده از پول نقد ، از نرخ بهره پایین برای خرید تجهیزات جدید استفاده کند.

با این حال ، جواب به ندرت واضح است ، یا شاید ترکیبی از این دو کار کند. اینجاست که این مقاله آمده است. در زیر اسکریپت هایی برای این کار پیدا خواهید کرد که یکی بهتر از دیگری باشد. شما جوانب مثبت و منفی هر گزینه تأمین مالی را یاد خواهید گرفت تا به شما کمک کند احساس اطمینان داشته باشید که تصمیم درستی می گیرید وقتی سرمایه گذاران یا وام تجاری می توانند معقول باشند.

در اینجا شکست است. در بخش اول ما خواهیم دید که چه زمانی یک سرمایه گذار را با وام تجاری انتخاب کنیم. سپس وقتی وام های تجاری بیشتر از یک سرمایه گذار معنا پیدا می کنند ، درگیر خواهیم شد. سرانجام ، شما یاد خواهید گرفت که ممکن است بخواهید ترکیبی از سرمایه و تأمین مالی بدهی را ایجاد کنید.

تأمین مالی سرمایه گذار و هنگامی که بهتر است

سرمایه گذاران با خرید ملک در تجارت شما بودجه تأمین می کنند و انتظار دارند سرمایه گذاری خود را از سهم سود آینده بازگرداند. استفاده از این استراتژی این جوانب مثبت و منفی است:

جوانب مثبت:

• هیچ تعهدی برای بازگشت حتی در صورت از دست دادن پول وجود ندارد

• برای هر مرحله تجاری بودجه تأمین کنید و تجربه خود را به ارمغان بیاورید

• دسترسی به شبکه متخصصان خود که می توانند در صورت لزوم مشاوره و استراتژی ارائه دهند

ضرر

• سهمی از سودهای آینده را کنار بگذارید

• سرمایه گذاران ممکن است بر تصمیمات تأثیر بگذارند

• هیچ فایده ای برای رتبه بندی اعتبار تجاری شما وجود ندارد

• گزارش دادن شخص ثالث در برابر فرصتی برای تصمیم گیری بدون لغو اشتراک

سرمایه گذاران این ریسک را به اشتراک می گذارند و شما نیازی به بازگشت آنها ندارید ، حتی اگر تجارت کاملاً شکست بخورد. این بدان معناست که سرمایه گذاران می خواهند بر تصمیم گیری در مورد تجارت تأثیر بگذارند و شما مجبور خواهید بود سودهای آینده را با آنها به اشتراک بگذارید در حالی که طلبکاران تا زمانی که شما پرداخت های به موقع انجام دهید و در شرایط توافق نامه وام باقی بمانید ، سعی در کنترل تجارت نخواهند داشت.

با این حال ، یک سرمایه گذار که می خواهد در تجارت شما کنترل کند ، همیشه بد نیست. آنها می توانند:

• تجربه کسب و کار را برای کمک به رشد شما فراهم کنید

• معرفی مشتریان جدید

• به شما کمک می کند تا در بازارهای گسترش و مقررات ناشناخته دولت حرکت کنید

یک سرمایه گذار باتجربه حتی می تواند با ارائه اعتماد به نفس به طلبکاران که می توانید یک برنامه تجاری را اجرا کنید ، به شما در صلاحیت وام های آینده کمک کند.

این امر باعث می شود سرمایه گذاران گزینه بهتری داشته باشند که وقتی وام به دلیل نرخ بهره بیش از حد هزینه می شود یا در صورت وجود سطح بالاتری از سطح ریسک تجاری ، نمی توانید تصویب وام دریافت کنید. کمبود موقعیت هایی وجود ندارد که طلبکار ممکن است معتقد باشد که شما برای وام گرفتن بیش از حد بالایی دارید ، اما سرمایه گذار می تواند برای تأمین اعتبار شرکت شما باز باشد ، از جمله:

• تأمین مالی یک تجارت جدید یا یکی از آنها که تلاش می کند تا زمانی که آنها فرصت موفقیت را می بینند

• وقتی به پول احتیاج دارید اما بدهی زیادی دارید یا وثیقه ندارید

یک تجارت جدید با سابقه مالی ناپایدار

تأمین اعتبار سرمایه گذاران بهتر از وام برای مشاغل جدید یا هنگامی که سابقه مالی بدی دارید ، زیرا سرمایه گذاران در انتظار سود در آینده در آینده پول می گیرند ، در حالی که طلبکاران می خواهند فوراً پرداخت وام را شروع کنند. اگر طلبکاران معتقدند که شما یک وام گیرنده در معرض خطر بالاتر هستید ، آنها نرخ بهره بالاتری را شارژ می کنند ، که باعث می شود هزینه وام بیشتر شود یا از درخواست شما امتناع ورزد.

برای شرکت های جدید یا تغییرات اساسی در مدل کسب و کار شما ، سرمایه گذاران بهتر از وام هستند زیرا ممکن است آماده باشند تا یک مدل تأیید نشده را به خطر بیاندازند یا قول می دهند به یک ایده موفق تبدیل شوند.

بدهی موجود بیش از حد یا امنیت محدود

طلبکاران وقتی بدهی موجود زیادی دارید ، انتخاب مناسبی نیستند ، زیرا می توانید پرداخت ماهانه جدید را بپردازید. اگر وام دریافت کنید ، پرداخت بهره می تواند بیشتر باشد زیرا سطح ریسک شما زیاد است. همچنین ممکن است شما نیاز به سپرده بزرگتر داشته باشید که پول شما را در دست دارد. در این حالت ، سرمایه گذاران بهتر هستند زیرا در ازای سهم خود از سود خود در هنگام بازگرداندن اوضاع ، هر وضعیت کاهش یا بدهی را طی می کنند.

دقیقاً چقدر بیش از حد به طلبکار و ویژگی های منحصر به فرد برای شرکت شما بستگی دارد. اگر مطمئن نیستید ، با محاسبه خود شروع کنید بدهی برای کسب و کار خود ، و سپس از طلبکارانی که برای مقایسه نسبت های شما با سایر وام گیرندگان درخواست می کنید ، بپرسید.

سرمایه گذاران همچنین وقتی وثیقه کمی یا بدون وثیقه دارید ، از طلبکاران بهتر هستند ، زیرا سرمایه گذاران مانند وام دهنده به وثیقه احتیاج ندارند. اگر نتوانید امنیت وام دهنده را تأمین کنید ، شانس کمی برای تأیید وام خواهید داشت ، مبلغ وام خیلی کم خواهد بود یا نرخ بهره خیلی زیاد خواهد بود.

تلاش ها و تخصص های پرخاشگرانه مورد نیاز است

تلاش های تجاری بالا ، به ویژه هنگامی که تخصص سرمایه گذار به شما در موفقیت کمک می کند ، ترجیحاً وام را برای سهام عدالت تأمین می کند ، زیرا شما ریسک را با سرمایه گذار به اشتراک می گذارید و در صورت عدم موفقیت این ایده مجبور نیستید چیزی را پس بپردازید.

سرمایه گذار برای از بین بردن موقعیت هایی که احتمالاً قبلاً تجربه کرده اند یا می تواند یک متخصص را برای کمک به شما در موفقیت معرفی کند ، در آنجا خواهد بود. در اینجا نمونه هایی از موارد تجاری عمومی در معرض خطر وجود دارد ، جایی که احتمالاً پول برای سرمایه گذاران بهتر از وام تجاری است:

• خطوط یا خدماتی جدید که نیاز به امکانات و فرآیندهای تولیدی فردی دارند

• شروع به کار در صنایع رقابت بالا یا سوله های جدید

• خرید یک تجارت ناموفق و تلاش برای چرخاندن آن

• تحکیم

مزایای وام بیش از سرمایه گذاران

مزیت اصلی وام های سرمایه گذاران این است که شما کنترل کامل و مالکیت شرکت خود را حفظ می کنید. همانطور که شرکت را کنترل می کنید ، باید در مورد نحوه عملکرد این عملیات تصمیم بگیرید و چه خطراتی را در اختیار دارد و نیازی به دریافت تأیید شخص سوم نیست که هنگام کار با سرمایه گذاران لازم باشد.

علاوه بر این مزایا ، شما تمام سود منهای پرداخت اصلی و بهره را در دوره وام حفظ می کنید. در ضمن ، با تأمین اعتبار سرمایه گذار ، باید سرمایه گذاران را بپردازید زیرا شرکت شما سود می برد.

وام های تجاری این جوانب مثبت و منفی را در مقایسه با استفاده از سرمایه گذاری سرمایه گذار دارند:

پله

• شما اموال یا سود خود را رقیق نمی کنید.

• ممکن است نرخ بهره برای مالیات وجود داشته باشد.

• بسته به طلبکار ، در صورت گزارش وام به میزهای اعتباری و پرداخت به موقع ، می توانید رتبه اعتباری تجاری خود را ایجاد کنید.

ضرر

• شما باید بدون در نظر گرفتن موفقیت یا عدم موفقیت ، وام را پرداخت کنید.

• عدم پرداخت پرداخت می تواند به رتبه اعتبار تجاری شما آسیب برساند و درخواست سنگین باعث کاهش موقت می شود.

• وام ها می توانند به طور غیرمستقیم سرمایه گذاری های دیگری را که می خواهید انجام دهید محدود کنید.

هنگامی که جریان نقدی پایدار دارید و پیش فرض خطر نیست ، پرداخت وام منظم باید قابل اجرا باشد. از یک طرف ، ممکن است بتوانید رتبه اعتباری تجاری خود را ایجاد کنید. همچنین ممکن است بتوانید سود پرداخت شده را برای کاهش حساب مالیاتی خود بنویسید. هیچکدام از آنها برای تأمین اعتبار سرمایه گذار اتفاق نمی افتد.

سرمایه گذاران می توانند نحوه استفاده از بودجه را محدود کنند زیرا آنها برخی از تصمیم گیری ها را کنترل می کنند ، اما با وام تجاری می توانید انعطاف پذیری بیشتری داشته باشید ، خواه وام مشترک دریافت کنید یا یک نوع خاص به عنوان تجهیزات تأمین مالی یا وام های گردش مالیحرف

از آنجا که می توانید پس از پرداخت وام ، تمام سودهای آینده را حفظ کنید ، می توانید سریعتر به اهداف مالی خود برسید زیرا نیازی به پرداخت سرمایه گذاران ندارید. اگر قصد فروش و بیرون رفتن را دارید ، باید این کار را تحت شرایط خود انجام دهید ، امیدوارم که سرمایه گذاران روند کار را متوقف نکنند. هر دو سناریو می توانند وام های تجاری را به گزینه بهتری تبدیل کنند.

ریسک کم برای جریان نقدی و سود آینده

هنگامی که ریسک کم برای جریان نقدی شما وجود دارد و به نظر می رسد سود آینده قوی است ، وام های تجاری بهتر از سرمایه گذاران هستند زیرا شما کنترل کامل بر تجارت را حفظ می کنید و تمام سود را حفظ می کنید.

با استفاده از وام و پرداخت منظم به موقع ، می توانید در آینده از قیمت های بهتر استفاده کنید. این همچنین می تواند منجر به تأیید مبلغ بالاتر وام با محدودیت های کمتر شود. در ترکیب ، این می تواند منجر به رشد بالاتر ، پرداخت کمتر بهره و سود بیشتر برای تجارت شما شود.

خرید دارایی های جدید

وام ها در هنگام خرید دارایی های جدید که باعث افزایش بهره وری می شوند ، انتخاب بهتری نسبت به سرمایه گذاران است ، زیرا ترکیبی از درآمد بیشتر از تولید بالاتر ، کاهش هزینه کارآیی تولید و استهلاک جدید و نرخ بهره منجر به سود بیشتری می شود که نیازی به اشتراک گذاری با سرمایه گذاران ندارید.

با این حال ، یک استثنا وجود دارد. اگر در یک صنعت بسیار رقابتی یا تکه تکه هستید که مشتریان می توانند به راحتی تجارت شما را با تأمین کنندگان مختلف جایگزین کنند ، ممکن است سرمایه گذاران برای جلوگیری از تولید بیش از حد و جلوگیری از از بین بردن کالا یا ضرر و زیان ، متقلب باشند. آنها در صنعت تجربه ای برای یافتن روندها و متوقف کردن مشکل قبل از شروع دارند.

خروجی

هنگام فروش مشاغل خود ، برنامه خروجی شما است ، استفاده از وام بیش از سرمایه گذاران خصوصی به شما امکان می دهد اموال کامل را رزرو کنید تا باد احتمالی خود را رقیق نکنید یا آنها را به بوروکراسی اضافه کنید. شما قادر خواهید بود بدون نگرانی از رضایت هوی و هوس سایر صاحبان ، تجارت خود را به چشم انداز و قیمت فروش خود تبدیل کنید.

بار دیگر ، سرمایه گذاران می توانند در صورت آماده شدن شما را به فروش سوق دهند. اگر با وام تجاری در برابر امتناع از املاک با بودجه برای سهام عدالت همراه هستید ، می توانید در هنگام بازپرداخت وام ، تجارت را بفروشید.

وقتی هر دو گزینه منطقی هستند

اگر می خواهید سریع رشد و مقیاس کنید ، ترکیبی از وام های تجاری و سرمایه گذاران سرمایه خود می تواند گزینه خوبی باشد زیرا سرمایه گذاران می توانند شما را برای تأمین مالی اهداف بلند مدت به شما تبدیل کنند و در حالی که یک استراتژی را در اختیار شما قرار می دهند وام تجاری کوتاه مدت این می تواند به نیازهای فعلی و سرمایه گذاری کوتاه مدت کمک کند.

اگر برای افزایش اثر خود یک تجارت ناموفق کسب کنید و باید آن را به روزرسانی کنید ، طلبکار می تواند کسب را به عنوان یک ریسک ببیند در حالی که سرمایه گذاران می توانند آن را به عنوان یک فرصت درک کنند. پس از کسب مشاغل تأمین مالی سرمایه گذار ، می توانید وام بگیرید تا هزینه ارتقا ، نوسازی و تعمیرات را تأمین کنید.

هنگامی که تجارت شما به هر دلیلی به بودجه نیاز دارد ، با وزن دادن به جوانب مثبت و منفی بودجه سرمایه گذار در حقوق صاحبان سهام در برابر وام تجاری ، انتخاب صحیح را انجام می دهید. با لیست اهداف کوتاه مدت و بلند مدت خود ، همراه با نحوه استفاده از بودجه ، پاسخ روشن می شود.

بودجه ملی مشاوره مالیاتی ، حقوقی یا حسابداری را ارائه نمی دهد. این ماده فقط برای اهداف اطلاعاتی تهیه شده است. شما باید با مشاوران مالیاتی ، حقوقی و حسابداری خود مشورت کنید.