فاکتورهای صورتحساب زمانی است که تجارت فاکتورها را به دلیل آنها با تخفیف شخص ثالث به نام شرکت فاکتورسازی به فروش می رساند. ، و شرکت فاکتور مستقیماً از مشتری تجارت جمع می کند.
شغلی که فاکتورهای خود را به فروش می رساند ، لازم نیست به مشتری بگوید ، اما مشتری دریافت می کند اعطا کردن توسط شرکت فاکتور این ایده خوبی برای شرکت هایی است که از فاکتورها استفاده می کنند تا به مشتریان خود اطلاع دهند که شخص دیگری پول را به عنوان راهی برای جلوگیری از شگفتی ها جمع می کند.
تخفیف شما فاکتورها را به عنوان فاکتور می نامید و تعیین می کند که چقدر پول دریافت می کنید:
- پول نقد از فاکتورها = عامل مشترک * نرخ عامل
- به عنوان مثال: اگر 100000 دلار با نرخ 5 ٪ فاکتور بفروشید ، 95،000 دلار دریافت خواهید کرد.
فاکتورسازی فاکتور با دریافت a متفاوت است وام برای یک تجارت کوچک از آنجا که شما به جای وام گرفتن پول ، فاکتورها را می فروشید ، این بدان معنی است که چیزی برای بازگشت وجود ندارد. شما هنوز بودجه دریافت می کنید ، اما به جای پرداخت علاقه به زمان طلبکار ، ضرر فاکتورسازی این است که شرکت فاکتورسازی براساس نرخ فاکتور کمتر از میزان فاکتور را به شما می دهد.
رتبه بندی اعتباری تجاری مشتری و تاریخچه مالی دو مورد از مواردی است که شرکت فاکتورسازی هنگام تصمیم گیری در مورد ارائه بودجه انجام می دهد ، بنابراین مطمئن شوید که آنها مشخص هستند. اگر صورتهای مالی عدم وجود جریان پول نقد یا رتبه بندی اعتباری تجاری را نشان دهد ، شرکت فاکتورسازی ممکن است به دلیل عدم اعتماد به نفس در توانایی جمع آوری پرداخت ، خرید فاکتورها را رد کند.
صورتحساب عوامل می تواند در بعضی موارد گزینه خوبی باشد ، به عنوان مثال ، وقتی تأیید وام بعید است که زمان ضروری باشد یا نرخ بهره وام تجاری بالاتر از عامل پیشنهادی باشد. اما این بهترین گزینه در بسیاری از موارد دیگر نیست. در این راهنما ، ما بررسی خواهیم کرد که چگونه این روند کار می کند ، وقتی منطقی است و چه موقع از استفاده از آن جلوگیری می کند.
فرآیند فاکتور فاکتور
فاکتورهای فاکتورسازی یک فرآیند 5 زمانه است:
- فاکتورهای شرکت مشتری.
- این شرکت شرایط را با یک شرکت فاکتورسازی ، از جمله نرخ فاکتور و هرگونه هزینه اضافی یا مبلغ کسر شده مذاکره می کند (وقتی شرکت فاکتور در صورت بروز مشکلات جمع آوری بافر را حفظ می کند).
- شرکت فاکتور حق قانونی برای جمع آوری شرکت فاکتورسازی (مانند امضای چک شخص دیگری) را امضا می کند.
- مشتری این شرکت را برای فاکتورسازی پرداخت می کند.
- در صورت بازداشت هرگونه بودجه ، شرکت فاکتورسازی مبلغی را که هنوز بدهکار است به شرکت اصلی می پردازد.
این یک فرایند آسان است و می تواند به شما کمک کند تا به جای نیاز به پیگیری پرداخت های مشتری ، پول فوری برای افزایش تجارت خود بدست آورید.
وقتی فاکتور فاکتور معنا پیدا می کند
جناح فاکتور ایده خوبی است وقتی:
- شما فروش دارید ، اما نمی توانید وام سنتی کسب و کار کوچک دریافت کنید.
- هیچ وقت منتظر فرآیندهای تصویب بانکی سنتی نیست.
- نرخ بهره بالاتر از عامل پیشنهادی است.
فاکتورسازی فاکتور زمانی معقول است که به دلیل رتبه بندی اعتباری ، کمبود وثیقه یا علت دیگر ، نمی توانید وام تجاری کوچک سنتی دریافت کنید.
یک تهیه کننده آشپزخانه B2B به هتل هایی که می خواهند فروش B2C یا رستوران ها را شروع کنند می توانند از فاکتور برای فاکتورها برای تبلیغات ، ایجاد یک تجارت الکترونیکی یا نمایشگاه نمایشگاه و استخدام کارمندان جدید استفاده کنند. طلبکاران سنتی می توانند از درخواست خود امتناع ورزند زیرا این تجارت می تواند برای ورود به بازار جدید بسیار خطرناک تلقی شود. در این شرایط ، ارائه دهنده تجهیزات می تواند فاکتورها را با فاکتورها ترکیب کند تأمین مالی سهام با موارد کاربری که به عنوان وثیقه وام کار می کنند ، جمع کنید. با توجه به خطر کمتری برای طلبکار ، این می تواند تصویب را تسهیل کند.
فاکتور سازی فاکتور همچنین برای فرصت های غیر منتظره مانند خرید رقیب که به تازگی اعلام کرده است که آنها ورشکسته می شوند ، معقول است. از آنجا که یک وام پسوند سنتی با یک بانک بزرگ می تواند هفته ها طول بکشد ، فاکتورهای صورتحساب (که پول شما را به سرعت دریافت می کند تا بتوانید قبل از اینکه شخص دیگری این کار را انجام دهد ، معامله را ببندید) ، می تواند ارجح باشد.
یکی دیگر از استفاده های خوب از فاکتورها ، پرداخت بدهی است که نرخ بهره بالاتر از نرخ فاکتور باشد:
- وام 1 ساله 100000 دلاری در 10 ٪ هزینه های بهره را در حدود 10،000 دلار هزینه می کند. این باعث می شود مبلغ پرداخت 110،000 دلار باشد.
- با نرخ فاکتور 5 ٪ برای فاکتورها به ارزش 110،000 دلار ، قیمت 5،500 دلار خواهد بود و 104.500 دلار پس خواهید گرفت.
PRO-TIP: اطمینان حاصل کنید که هیچ مجازاتی برای محدود کردن (مجازات های پیش پرداخت) وجود ندارد تا سود خود را از دست ندهید.
اگرچه فاکتورسازی فاکتور برای این شرایط معنا پیدا می کند ، اما مضراتی وجود دارد که می تواند به روابط تجاری برسد و تجارت را حفظ کند.
بارها برای جلوگیری از فاکتورهای فاکتور
بارها برای جلوگیری از فاکتورسازی فاکتور شامل موارد زیر است:
- شما اطمینان ندارید که مشتری شما می تواند پرداخت کند.
- شما پول زیادی را با دست و جریان پول نقد آینده برای انجام امور مالی دارید.
- در حال حاضر تنش در روابط مشتریان شما وجود دارد.
هنگامی که شما یک اتصال مشتری قوی دارید اما صنعت آنها در حال کاهش موقت است که یک یا دو سال به طول می انجامد ، یک وام تجاری کوچک بهتر از فاکتورها خواهد بود. این امر به این دلیل است که شرکت فاکتورسازی می تواند از طریق توافق نامه متفرقه به شما بیاید (متوسل شدن به این معنی است که شما تا زمان پرداخت فاکتور مسئولیت پذیر هستید) در صورت عدم پرداخت مشتری.
می توان در مورد آنچه که توافق نامه بدون جمهوری خوانده می شود ، مذاکره کنیم که در صورت عدم پرداخت مشتری ، آنها نمی توانند مسئول باشند. این خطر شما را کاهش می دهد ، اما نرخ فاکتور را افزایش می دهد زیرا خطر بیشتری برای فاکتورسازی شرکت است.
با توجه به وضعیت بعدی ، هنگام استفاده از فاکتورسازی کمتر از کل فاکتور دریافت خواهید کرد. بنابراین این نوع بودجه وقتی بیش از پول کافی با دست و جریان نقدی پایدار در آینده برای تأمین هزینه ها ندارد ، معنی ندارد. اگر یک قطعه تجهیزات 50،000 دلار خریداری کرده اید و 100000 دلار در بانک دارید ، معقول نیست که 5 ٪ یا بیشتر از ارزش فاکتور را کنار بگذارید ، با در نظر گرفتن وقتی می توانید از پول استفاده کنید.
دلیل دیگر عدم صورتحساب فاکتورهای ولتاژ احتمالی در روابط مشتری است. هنگامی که فاکتور را به شرکت Factoring تنظیم کردید ، نحوه جمع آوری آنها را کنترل نمی کنید و می توانند مشتری شما را آزار دهند یا آزار دهند و به اتصال آسیب برساند.
استفاده از فاکتورهای فاکتور می تواند به شما امکان دهد به جای افزایش پرداخت ، روی عمل جراحی و رشد آینده تمرکز کنید و این گزینه بسیار خوبی برای دریافت سریع پول در برخی شرایط است. هنگامی که وقت دارید روند تصویب وام تجاری را طی کنید ، یا اگر از قبل پول مناسبی دارید ، فاکتورهای فاکتور با توجه به مضرات مختلف ، منطقی نخواهد بود.
