چرا در کسب و کار وام دو سال به طول می انجامد

اکثر وام دهندگان قبل از اینکه بتوانند وام کسب و کار کوچک دریافت کنند، از شرکتی می خواهند که حداقل دو سال در تجارت باشد، زیرا وام دهنده می خواهد مطمئن شود که شرکت هنوز در زمان انقضای وام وجود دارد تا وام دهنده بتواند وجوه آنها را پس بگیرد. ریسک شرکتی که کمتر از دو سال قدمت دارد این است که ممکن است سابقه کافی برای ارزیابی پتانسیل آنها برای بقا وجود نداشته باشد 20 درصد از مشاغل جدید احتمالاً در سال اول شکست خواهند خوردو این تعداد تا سال دوم تقریباً 30 درصد افزایش می یابد.

شرکت هایی که حداقل به مدت دو سال در تجارت بوده اند نشان می دهند:

• داده های کافی برای نشان دادن جریان نقدی و مسئولیت مالی در یک دوره زمانی.

• نحوه مدیریت اعتبار و بدهی

• راه هایی که کسب و کار به سودآوری می رسد.

• جایی که کسب و کار اکنون در آن قرار دارد و پیش بینی چند سال آینده را ارائه می دهد.

• امتیاز اعتبار تجاری و نسبت پوشش بدهی دقیق تر.

علاوه بر داشتن سابقه بیشتر برای نشان دادن میزان اعتبار وام گیرنده، دو سال فعالیت تجاری به شرکت اجازه می دهد تا شروع به ساخت دارایی هایی کند که می تواند به عنوان وثیقه استفاده شود. اما دو سال حساب نمی شود زیرا هر وام دهنده متفاوت است.

برخی از وام دهندگان مانند ما فقط به 6 ماه در تجارت نیاز دارند SBA هیچ زمانی برای الزامات تجاری ندارد، فقط اینکه شما در ایالات متحده کار می کنیدآنها به وام دهندگان فردی اجازه می دهند تا آن را تعیین کنند. دو سال + سال در مدل کسب و کار یک آستانه مشترک برای آنچه که بازار بر اساس وام دهندگان جایگزین یا آنلاین، و همچنین اتحادیه های اعتباری و بانک های سنتی تعیین می کند، است.

اگر به دلیل مدت زمانی که در کسب و کار هستید نمی توانید برای وام کسب و کار تأیید کنید، هدف شما باید ساختن باشد. اعتبار شما. به این ترتیب، می‌توانید ریسک نداشتن سابقه دارایی‌ها و داده‌ها را جبران کنید تا نشان دهید که کسب‌وکار شما سرمایه‌گذاری مناسبی برای وام‌دهنده است تا به آن وام بدهد. در اینجا اطلاعات کمی در مورد هر یک از نکات بالا و جایگزین های وام تجاری اگر نمی توانید تاییدیه بگیرید

تاریخچه مالی و دارایی ها

داشتن چندین سال در کسب و کار زمان برای ارسال دو مجموعه اظهارنامه مالیاتی می دهد و نشان می دهد که شرکت چقدر از نظر مالی مسئولیت دارد. دو تا چهار ماه داده‌هایی وجود خواهد داشت که جریان‌های نقدی ورودی و خروجی، میزان وصول مطالبات و نحوه افزایش و تثبیت درآمد را نشان می‌دهد.

وقتی وام دهنده این سطح از اطلاعات را داشته باشد، ایده بهتری از پول در دسترس برای پرداخت در هر ماه، سه ماهه یا هر شرایط پرداختی پیدا می کند، بنابراین می تواند هنگام تمدید وام احساس اطمینان کند. علاوه بر ثبات مالی، کسب و کار احتمالاً شروع به انباشت دارایی خواهد کرد.

نمایشگرهای فروشگاهی، تجهیزات تولیدی، حتی رایانه ها و مبلمان اداری می توانند دارایی هایی باشند که به عنوان وثیقه استفاده می شوند که به طور کامل در اختیار شرکت قرار گیرند. با استفاده از دارایی ها برای تضمین وام، صاحب کسب و کار ریسک وام دهنده را کاهش می دهد و شانس تایید آنها را افزایش می دهد. یک شرکت جدید احتمالاً زمان کافی برای خرید یا پرداخت کافی نخواهد داشت، اما شرکتی با حداقل دو سال فعالیت، زمان زیادی برای شروع به دست آوردن و مالکیت دارایی ها خواهد داشت.

سودآوری و پیش بینی های آینده شما

با حداقل دو سال داده های مالی، صاحب کسب و کار قادر خواهد بود به راحتی کمبودهای عملیاتی، روند رشد را شناسایی کند و بر اساس فرصت های بازار پیش بینی های مالی ایجاد کند.

طرح های تجاری که شامل فرصت‌های رشد و نحوه استفاده از منابع مالی می‌شود، بخش مهمی از تأیید یک کسب‌وکار جدید برای تأمین مالی است و این سطح از داده‌ها، این سطح از داده‌ها را برای صاحب کسب‌وکار آسان می‌کند تا بتواند هم نحوه استفاده از بودجه را بگوید و هم از داده‌ها استفاده کند تا نشان دهد که شرکتی است که می‌تواند عاقلانه خرج و سرمایه‌گذاری کند. یک مثال ممکن است الف باشد وام سرمایه در گردش زمانی که تقاضا زیاد است اما تولید به دلیل کمبود منابع به تاخیر می افتد.

داده های دو ساله نشان می دهد که چگونه اضافه شدن یک مدیر گمشده و کارمندان منتخب به افزایش تولید برای پاسخگویی به نیازهای تقاضای بالاتر اجازه می دهد. همین موضوع نوع وام کسب و کار کوچک همچنین می توان از آن برای خرید موجودی یا مواد اولیه برای تولید کالاهای بیشتر و سپس ایجاد پیش بینی سودآوری آتی با قابلیت پرداخت وام استفاده کرد.

داشتن دو سال داده به صاحبان کسب‌وکار اجازه می‌دهد تا اطلاعات جمعیتی خود را بهتر بشناسند تا در صورت داشتن یک فروشگاه خرده‌فروشی یا گسترش مکان‌های آجری، بتوانند پیشنهادات خود را افزایش دهند. یک خرده فروش لباس ممکن است متوجه شود که پایگاه مشتریانش زنان با بچه هستند و اگر لوازم جانبی موی زنانه را بفروشد، محصولات آزمایشی برای کودکان مانند کش های موی کوچک اضافه کند. این رستوران بر اساس افرادی که در آن غذا می‌خورند یا غذا می‌برند، می‌دانند که چه نوع غذایی کار می‌کنند، بنابراین می‌توانند تبلیغات را برای گروه‌های مشابه مردم در منطقه خود شروع کنند و پایگاه مشتریان خود را گسترش دهند.

این نوع اطلاعاتی است که یک وام دهنده می خواهد ببیند، و بدون اینکه به اندازه کافی در تجارت باشد، آنقدر دقیق یا قابل پیش بینی نخواهد بود.

رتبه بندی اعتباری کسب و کار و نسبت بدهی دقیق تر

ایجاد یک امتیاز اعتباری کسب و کار کمی زمان می برد و هنگام ردیابی بدهی ها، پرداخت ها، اعتبار در دسترس شرکت و سایر اطلاعات، دقت را نشان می دهند. داشتن دو سال پرداخت منظم و اجازه افزایش محدودیت های اعتباری چرخشی می تواند مسئولیت مالی را نشان دهد و رتبه اعتباری تجاری یک شرکت را افزایش دهد.

داشتن بینش عمیق تر در مورد نحوه عملکرد داده های دو ساله به وام دهنده اجازه می دهد تا تصمیم خود را در مورد اینکه کدام شرکت ها خوب یا بد هستند را تأیید کند. با دو سال داده، وام دهنده می تواند ببیند که ممکن است به عنوان شرکتی که با بدهی اضافی شروع به کار کرده است، کجا اشتباه کرده اند، زیرا مجبور بودند تجهیزات بخرند، اما پرداخت ها را به موقع انجام می دهند و شرکتی “قابل اعتبار” و مسئولیت مالی است که می خواهند وام بگیرند. نمونه هایی از مواردی که ممکن است پس از دو سال در گزارش تجاری 3 تا 5 خط فروش خوب در نظر گرفته شوند عبارتند از:

• Dun & Bradstreet PAYDEX (0–100) در 80 و بالاتر.

• Experian Intelliscore (0-100) در 76 یا بالاتر.

• اعتبار تجاری Equifax (0-100) بیش از 80.

• FICO SBSS (0-300) برای وام های SBA و بانک ها باید در محدوده 00-160 باشد.

علاوه بر انجام به موقع کارت اعتباری تجاری، اجاره و سایر پرداخت های ماهانه، ببینید آیا تامین کنندگان به شما اجازه می دهند خالص 30 را پرداخت کنید، سپس پرداخت های به موقع را گزارش دهید. بعد از دو سال همکاری و یک رابطه قوی، آنها ممکن است آماده کمک به شما باشند. کار دیگری که باید انجام دهید این است که روی نسبت پوشش خدمات بدهی خود (DSCR) کار کنید.

DSCR شما عددی است که به وام‌دهنده می‌گوید چقدر احتمال دارد بتوانید پرداخت‌ها به اضافه بهره را بپردازید. این با تقسیم درآمد خالص عملیاتی شما بر کل خدمات بدهی شما (اصول و بهره) و ایجاد یک عدد محاسبه می شود. 1.0 به این معنی است که شما بدون سود فعالیت می کنید، بالاتر از 1.0 به این معنی است که شما پول نقد اضافی دارید و احتمال بیشتری برای پرداخت دارید، و زیر 1.0 کسب و کار شما را در رده ریسک بالاتر قرار می دهد.

اگر امتیاز اعتبار کسب و کار شما یا نسبت های DSCR هنوز در نقطه مناسبی قرار ندارد، نگران نباشید، کارهای دیگری وجود دارد که می توانید برای جبران دو سال از دست رفته در کسب و کار و تعداد کمتری انجام دهید.

کاری که می توانید انجام دهید تا تایید شود

برای افزایش شانس خود برای تأیید وام های تجاری در زمانی که کمتر از دو سال در تجارت هستید، سعی کنید:

• گزارش فروشندگان و تامین کنندگان برای پرداخت های به موقع، از جمله خالص 30/60/90، به دفاتر اعتبار تجاری.

• باز کردن یک حساب جاری تجاری یا خط اعتباری تجاری نزد وام دهنده برای نشان دادن اینکه به دنبال تعهد و رابطه بیشتر با آنها در حالی که یک تاریخچه مالی فوری ایجاد می کنید.

• ارائه وثیقه بیشتر یا سپرده گذاری بزرگتر.

• ایجاد یک قوی تر تضمین شخصی در وام تجاری به عنوان نامحدود یا افزایش محدودیت نسخه محدود.

اگر هیچ‌کدام از این گزینه‌ها نیستند، کسب‌وکارهای جدیدتر گاهی اوقات می‌توانند از دوستان و خانواده تأمین مالی کنند، سرمایه‌گذاران را جستجو کنند، تأمین مالی سهام را امتحان کنند یا گزینه‌های اعتباربخشی مانند خط اعتبار را بررسی کنند. در حالی که یک کارت اعتباری تجاری یا خط اعتباری ممکن است به همان میزان مالی ارائه نکند وام کسب و کار کوچکپرداخت‌های به‌موقع را می‌توان به دفاتر اعتباری کسب‌وکار گزارش کرد و به بهبود امتیاز اعتبار کسب‌وکارتان کمک کرد تا شانس تأیید شما را افزایش دهد.

وام دهندگان از یک شرکت می خواهند که تقریباً دو سال به عنوان یک اجماع عمومی در تجارت باشد، زیرا این به آنها سابقه مالی کافی برای تصمیم گیری آگاهانه در مورد سطح ریسک وام گیرنده می دهد. اگر دو سال در تجارت ندارید اما جریان نقدی قوی یا دارایی کافی دارید، برخی از وام دهندگان از صلاحیت دو ساله صرف نظر می کنند زیرا ممکن است اعتبار شما در نظر گرفته شود. دیگران، مانند ما، به شرکت هایی وام می دهند که تنها به مدت شش ماه فعالیت دارند، بنابراین اگر شما هستید، اینجا را کلیک کنید و نیازهای مالی خود را به ما اطلاع دهید.

صندوق ملی مشاوره مالیاتی، حقوقی یا حسابداری ارائه نمی دهد. این مطالب فقط برای اهداف اطلاعاتی تهیه شده است. شما باید با مشاوران مالیاتی، حقوقی و حسابداری خود مشورت کنید.