راهنمای کوتاه کردن و نحوه کار آنها برای شما

کاهش وام های تجاری پیش پرداخت هایی است که وام گیرنده به یک طلبکار می دهد:

• پرداخت بهره خود را کاهش داده و پس انداز کنید

• زمان داشتن وام را کاهش دهید تا بتوانند سریعتر رتبه اعتباری تجاری خود را بالا ببرند

• انتشار جریان نقدی به آینده زودتر

• در صورت درخواست وام شغلی دوم ، بدهی های مشترک را کاهش دهید تا اعتبار بیشتری داشته باشد.

این کاهش به دلیل مزایای فوق برای وام گیرندگان جذاب است ، اما همین مزایا سود برای طلبکار را کاهش می دهد ، به همین دلیل طلبکاران مجازات هایی را برای محدود کردن اعمال می کنند.

ایجاد ملاحظات یا هزینه ها قابل استفاده است:

• تخفیف یا کاهش درصد

این راهنما شما را از طریق انواع برش هایی که می توانید به عنوان وام گیرنده و نحوه توافق قرارداد وام خود قبل از امضای خود ترجمه کنید ، ترجمه می کند. با دانستن اینکه چه چیزی را جستجو کنید ، ممکن است بتوانید مجازات های پیش پرداخت را حذف کنید یا هزینه های پیش پرداختی را که طلبکار برای وام تجاری شما اعمال می کند ، سبک کنید.

انواع مجازات ها برای محدود کردن

در صورت عدم مذاکره در مورد آنها قبل از امضای توافق نامه وام ، هر محدودیت بسته به میزان آماده سازی یا چارچوب زمانی ، مجازات متفاوتی خواهد داشت. این در مورد بزرگ و برای وام برای یک تجارت کوچکاگر قبلاً توافق نامه وام خود را امضا کرده اید و آنها را جستجو نکرده اید ، نگران نباشید ، محدودیت در محدودیت متداول است و می توانید با آنها کار کنید.

در اینجا رایج ترین انواع افزونگی ها یا مجازات ها برای یافتن آنها در توافق نامه وام خود و یافتن گزینه ای برای شما در صرفه جویی بیشتر پول یا کاهش میزان مجازات در هنگام اجتناب ناپذیر وجود دارد.

پرداختهای بالون

پرداخت بالون نوعی محدودیت است که در آن وام گیرنده به جای پرداخت کمتر در هر مدت وام ، مبلغ زیادی را پرداخت می کند ، اما بیشتر اوقات در پایان. اگرچه پرداخت های بالون در وام های تجاری کوتاه مدت نسبت به طولانی مدت متداول است ، اما می توان آنها را با هر دو انجام داد.

اگر پرداخت بالون در ابتدای وام انجام شود ، در صورتی که بهره براساس اصلی (مبلغ موقت) باشد ، می تواند پرداخت بهره را کاهش دهد. آنها در پایان مشترک هستند وام های تجاری کوتاه مدت برای پاک کردن بدهی گزارش وام تجاری وام گیرنده و انتشار نقدی که برای پرداخت وام ماهانه انجام می شود.

وام های کوتاه مدت نیازهای فوری را برای افزایش سود یا هزینه های پوشش در حالی که منتظر دریافت قابل دریافت هستند ، برآورده می کند. از آنجا که وام گیرندگان می خواهند بدهی را پاک کنند و پول خواهند داشت ، زیرا وام در مدت زمان محدود می شود ، پرداخت های بالون در اینجا رایج تر است.

پرداخت برای غیرفعال سازی

اگرچه پرداخت جبران خسارت محدودیتی نیست ، زیرا شما برای پاک کردن مواضع فعلی که شما به عنوان وثیقه تعریف کرده اید ، دارایی هایی مانند اوراق دولتی را که دارای دولت هستند جایگزین می کنید ، اما این به وضوح بدهی است ، زیرا وام گیرنده وام را پرداخت کرده است. به جای استفاده از جریان نقدی برای تأمین هزینه ها ، دارایی های غیرنه از مشاغل با دارایی های نقدینگی پشتیبانی می کنند و اجازه می دهند بدهی پاک شود.

وام گیرندگان می توانند از پرداخت جبران خسارت برای افزایش جریان نقدی خود استفاده کنند ، فرصتی برای فروش تجهیزات به عنوان وثیقه دریافت کنند تا بتوانند عملیات را به روز کنند ، یا به دلیل اینکه می خواهند بدهی خود را از گزارش وام تجاری خود پاک کنند و نتایج خود را بالا ببرند.

پیش پرداخت های ثابت

طلبکاران هنگامی که وام گیرنده وام را پرداخت می کند ، مجازات ثابت را پرداخت می کند و مجازات مبلغ مشخصی است ، مهم نیست که وام چقدر سریع پرداخت شود یا میزان پرداخت کاهش.

این مجازات را می توان قبل از اینکه وام گیرنده قرارداد وام خود را امضا کند توافق شود ، بنابراین اگر وام گیرنده بداند که او وام را سریعتر پرداخت می کند ، آنها می خواهند با هزینه کمتری مذاکره کنند یا بند مجازات را حذف کنند.

تخفیف یا کاهش درصد

پله و کاهش درصد مجازات ها برای وام گیرنده بهتر است و طلبکار به عنوان یک مجازات ، معمولاً درصدی با زمان وام کاهش می یابد. اگر وام گیرنده بداند که به دلیل سرمایه گذاری هایی که اکنون انجام می دهند ، در طی چند سال بیشتر اسم حیوان دست اموز خواهند بود ، مجازات با کاهش هزینه ای که وام گیرنده می پردازد کاهش می یابد و پول بیشتری را پس انداز می کند.

طلبکار از تخفیف ها و کاهش درصد مجازات ها استفاده می کند ، زیرا آنها پول خود را از پرداخت بهره به دست می آورند و با داشتن مجازات های بیشتر در ابتدای وام ، وام گیرنده محدودیت های کمتری را ایجاد می کند ، بنابراین وام دهنده سودآورتر است. طلبکار یا پرداخت سود مورد انتظار را دریافت می کند ، یا پرداخت پایین تر با بهره با هزینه بالا ، که سود بالایی از طلبکار را حفظ می کند.

بر اساس زمان

محدودیت های مبتنی بر زمان مجازاتی برای پرداخت مشاغل قبل از تاریخ توافق شده است. آنها در وام های SBA مانند 7 (الف) و 504 می توانید اطلاعات پیدا کنید در اینجااما هر نوع وام تجاری می تواند آنها را داشته باشد.

اگرچه شما نمی توانید در مورد مجازات وام گرفتن از دولت SBA مذاکره کنید ، می توانید هنگام مراجعه به یک بانک سنتی یا طلبکار جایگزین ، آنها را مذاکره کنید.

حفظ عملکرد

این نوع مجازات مجازات جایی است که طلبکار مقدار کامل درآمدی را که می تواند جمع کند “بازده“ در صورت پرداخت بهره ، به جای از دست دادن سود اگر وام گیرنده وام خود را زود بازپرداخت کند.

مزایای پرداخت

به عنوان یک وام گیرنده ، می توانید با پرداخت هزینه برای محدود کردن وام از:

• کاهش میزان بهره ای که در طول وام پرداخت می کنید.

• حذف بدهی از گزارش اعتباری خود ، بنابراین می توانید نمره خود را سریعتر افزایش دهید.

• بهبود اعتبار خود در صورت نیاز به وام تجاری جدید ، زیرا بدهی بدون پرداخت کمتر خواهد بود.

• انتشار وثیقه ای که می خواهید بفروشید یا به روزرسانی کنید زیرا در صورت تعویض آن یا وام را از طریق وام UCC حذف می کنید.

راه های مذاکره در مورد مجازات ها برای محدود کردن یا پایین آمدن

همه طلبکاران آماده از بین بردن تمام مجازات های محدودیت نخواهند بود ، اما در صورت داشتن رتبه اعتباری خوب و وام گیرنده با گزینه های متعدد وام دهنده ، بسیاری از آنها برای مذاکره در مورد مجازات های پیش پرداخت باز خواهند بود. برخی از راه هایی که ممکن است بتوانید یک طلبکار را برای انعطاف پذیر بدست آورید عبارتند از:

• نوع نوع وام تجاری از وام تجاری SBA به وام تجاری طاقچه تجهیزات تأمین مالی یا سرمایه گذاریS از آنجا که الزامات وام SBA برای وام هایی که توسط SBA پشتیبانی نمی شوند اعمال نمی شود ، طلبکار ممکن است تحت شرایط انعطاف پذیری بیشتری داشته باشد.

• با ارائه سپرده بیشتر وام جبران خسارت ریسک ، تهیه یک بالش به وام دهنده. از آنجا که شما یک وام گیرنده در معرض خطر کمتری هستید ، طلبکار ممکن است تجارت شما را حتی بیشتر بخواهد و با هزینه و بندها انعطاف پذیر شود تا مجازات را محدود کند.

• به اشتراک گذاشتن برنامه های تجاری آینده که نشان می دهد وام های تجاری بیشتری دریافت خواهید کرد. هنگامی که یک رابطه طولانی مدت وجود دارد و وام دهنده احساس اطمینان می کند که شما قادر به پرداخت پرداخت خواهید بود ، آنها می توانند هزینه های محدودیت را کنار بگذارند تا شما دو یا سه وام تجاری بعدی خود را با خود دریافت کنید.

این کاهش از وام گیرنده وام بهره می برد زیرا آنها پول وام گیرنده را پس انداز می کنند ، به همین دلیل طلبکاران بسته به نوع پرداختی که وام گیرنده می کند ، یک مجازات را پرداخت می کند. با دانستن انواع محدودیت ها و مجازات ها ، وام گیرندگان می توانند برای نیازهای مالی خود تصمیمات بهتری بگیرند و پس از پاک کردن بدهی های خود ، پس انداز کنند.

بودجه ملی مشاوره مالیاتی ، حقوقی یا حسابداری را ارائه نمی دهد. این ماده فقط برای اهداف اطلاعاتی تهیه شده است. شما باید با مشاوران مالیاتی ، حقوقی و حسابداری خود مشورت کنید.