چرا بانک های سنتی نمی توانند (یا نه) کمک کنند
طلبکاران سنتی ، به ویژه بانک ها و اتحادیه های اعتباری ، معمولاً به رتبه بندی وام تجاری 680+ و سابقه اعتباری قوی نیاز دارند. برای صاحبان شرکت هایی که وام کم و یا بدون وام ندارند ، این مانع اصلی است. بانک ها با در نظر گرفتن نتایج اعتبار شخصی و تجاری شما ، نسبت بدهی به درآمد و گاهی اوقات حتی وقت شما در تجارت ، این ریسک را ارزیابی می کنند.
اما این ضربه است: بانکها به ندرت استثنا می شوند. اگر شماره های شما بررسی نمی شود ، برنامه شما به سرعت در شمع “نه” پرتاب می شود. این جایی است که طلبکاران جایگزین وارد می شوند. این تأمین کنندگان Fintech-Healthy بر اساس مصوبات جریان نقدی ، صورتهای بانکی یا ارزش دارایی.
فرصت های شما برای تأمین اعتبار تجهیزات با اعتبار بد چیست؟
یافتن بودجه برای تجهیزات وام بد می تواند احساس کند که سعی در برنده شدن دستگاه Claw با چشمان شما دارد – اما حرکات محکم وجود دارد که می توانید برای افزایش شانس خود ایجاد کنید. در اینجا نحوه تأمین اعتبار تجهیزات با اعتبار بد با استفاده از گزینه های هوشمند و استراتژیک که حتی خامه ای ترین طلبکاران نمی توانند از آن چشم پوشی کنند ، تأمین می شود.
- با روابط موجود شروع کنید
اگر تجارت شما در حال حاضر در جایی بانکداری می کند ، از آنجا شروع کنید. بسیاری از موسسات سنتی برای نرخ های وفادار مشتری ، پاداش یا تعطیلات ارائه می دهند ، حتی اگر رتبه اعتباری شما کامل نباشد. اگرچه بانک ها معمولاً قوانین امضاء دقیق تری دارند ، اما برخی می توانند به تاریخچه حساب های شما نگاه کنند یا برنامه های وام داخلی را برای مشاغل کوچک با شرایط انعطاف پذیر ارائه دهند. شایان ذکر است – به خصوص اگر سپرده های مداوم و فعالیت بازرسی تجاری دارید. -
اجاره تجهیزات را بررسی کنید
برای بسیاری از وام گیرندگان اعتباری بد ، لیزینگ تجهیزات در دسترس ترین مسیر است. لیزینگ معمولاً نیازی به پرداخت پیش پرداخت عظیم ندارد و در بسیاری از موارد می توان کل قیمت تجهیزات را تأمین کرد. فقط در مورد بسته های بسته بندی برای نگهداری یا نرخ بهره بالاتر که می تواند با خیال راحت هزینه های کلی شما را باد کند ، مراقب باشید. با این حال ، برای مشاغلی که بدون سرمایه گذاری عظیم به ابزارهای به روز شده نیاز دارند ، لیزینگ می تواند ناجی باشد.آیا می خواهید اجاره نامه را با بودجه مقایسه کنید؟ راهنمای لیزینگ ما را برای تجهیزات تأمین مالی بررسی کنید.
-
وثیقه اضافی ارائه دهید
اگر وام شما متزلزل شده است ، تقویت درخواست شما با امنیت – مانند املاک و مستغلات ، تجهیزات یا حتی وسایل نقلیه – می تواند به اطمینان از نرخ بهتر کمک کند. به خاطر داشته باشید: خود تجهیزات اغلب به عنوان یک وثیقه اساسی عمل می کنند ، اما طلبکاران هنوز هم می توانند پوست بیشتری در بازی بخواهند. فقط مطمئن شوید که از خطر خود راحت هستید. اگر تحقق نیافته باشید ، طلبکار می تواند به طور قانونی از هر آنچه وعده داده اید استفاده کند – حتی دارایی های شخصی در برخی موارد. -
پرداخت پیش پرداخت خود را افزایش دهید
پول بلندتر از وام صحبت می کند. اگر مشاغل شما دارای ذخایر مناسبی است ، افزایش پیش پرداخت شما ممکن است شانس تأیید شما را به طرز چشمگیری بهبود بخشد. این امر نه تنها خطر طلبکار را کاهش می دهد ، بلکه پرداخت ماهانه و کل هزینه های وام را نیز کاهش می دهد. این تاکتیک برای هر شغلی کار نخواهد کرد ، اما اگر وسیله ای داشته باشید ، این یک اهرم بارگیری هوشمند است. -
برنامه کاری خود را تیز کنید
برخی از طلبکاران – به ویژه بانک ها و برنامه های SBA – می توانند یک برنامه تجاری دقیق را درخواست کنند. با تلفن تماس نگیرید. از این سند استفاده کنید تا نشان دهید که چگونه تجهیزات جدید مستقیماً درآمد را افزایش می دهند یا هزینه ها را کاهش می دهند. جزئیاتی از قبیل پیش بینی های عملیاتی ، بازار هدف شما و چگونگی خرید با استراتژی تجاری طولانی مدت شما را درج کنید. -
منابع مالی خود را سازماندهی کنید
قبل از درخواست ، مستندات مالی خود را دور بزنید. وام دهندگان می خواهند 3-6 ماه گذشته بانکی ، اعلامیه های مالیاتی اخیر در تجارت و گزارش سود و زیان را ببینند. اگر بتوانید درآمد سالم – حتی با اعتبار بد – بسیاری از وام دهندگان جایگزین هنوز برنامه شما را جدی بگیرند. -
cosigner را اضافه کنید
راه حل دیگر؟ cosigner را بیاورید. اگر شخصی با وام خوب آماده امضای وام شما باشد ، طلبکاران می توانند شرایط بهتری را گسترش دهند یا حتی برنامه ای را تصویب کنند که در غیر این صورت امتناع شود. فقط مطمئن شوید که آنها این خطر را درک می کنند: اگر به طور پیش فرض ، Cosigner به همان اندازه مسئول بازپرداخت باشد. -
با طلبکاران آنلاین اقدام کنید
وقتی بانک ها نه می گویند ، طلبکاران آنلاین اغلب بله می گویند. این سیستم عامل ها مجذوب اعتبار بد هستند ، به خصوص اگر تجارت شما درآمد خوبی داشته باشد. برخی از آنها بودجه لازم برای تجهیزات چک اعتباری یا پیش نمایش های نرم را ارائه نمی دهند و به شما امکان می دهند بدون آسیب رساندن به نتیجه خود ، خرید کنید. فقط به خاطر داشته باشید: انعطاف پذیری گاهی اوقات با نرخ بهره بالاتر یا شرایط کوتاه تر همراه است.شورای حرفه ای: همیشه تأیید کنید که وام دهنده قبل از اعمال وام نرم یا سخت ایجاد می کند. بیش از حد بسیاری از سوالات شرکت در مدت زمان کوتاه می تواند به رتبه اعتباری شما تبدیل شود – حتی اگر وام را قبول نکنید.
به طلبکاران جایگزین پاسخ دهید: انعطاف پذیر ، سریع اما گران قیمت
طلبکاران جایگزین شامل سیستم عامل های وام تجاری آنلاین ، شرکت های بودجه خصوصی ، شرکت های FinTech و حتی برخی از موسسات مالی توسعه جامعه (CDFI) هستند. آنها برای امضای مدارس قدیمی با مدل ها گره خورده اند ، بنابراین آنها تمایل دارند از طریق تاریخ اعتبار به سلامت تجارت و جریان پول نقد نگاه کنند.
از مصوبات سریع ، بودجه برای 24-72 ساعت و شرایط انعطاف پذیر-در صورت درآمد یا قراردادهای اجاره ای انتظار داشته باشید. سازش؟ نرخ بهره بالاتر یا نرخ فاکتور و گرافیک بازپرداخت بالاتر.
لیزینگ تجهیزات اعتباری بد: یک تصمیم هوشمندانه
اگر تجهیزات فقط ضروری نباشند ، لیزینگ اغلب گزینه وام های بد برای وام است. لیزینگ ممکن است عدالت ایجاد نکند ، اما آنها پیش بینی و دسترسی به تجهیزات جدید تر را ارائه می دهند.
بسیاری از لیزینگ تجهیزات نیاز به بازرسی های اعتباری کم و یا حداقل مستندات دارند – برخی فقط می توانند شما را با صورتهای بانکی یا EIN تأیید کنند. گزینه ها از اجاره کوتاه مدت تا قراردادهای اجاره بلند مدت متغیر است.
فقط از هزینه های اضافی مراقب باشید: بسته های نگهداری ، بیمه و هزینه خرید می تواند به سرعت اضافه شود.
چقدر می توانید وام بگیرید و چه چیزی در تأیید تأثیر می گذارد
با اعتبار بد ، طلبکاران به سلامت تجارت شما عمیق تر به نظر می رسند. از شما قدردانی می شود:
-
درآمد ماهانه و جریان نقدی
-
زمان تجارت (معمولاً حداقل 6 تا 12 ماه)
-
نوعی تجهیزات برای تأمین اعتبار
-
مبلغ پرداخت پیش پرداخت شما
-
تعهدات بدهی موجود
انتظار می رود که برای پرداخت پیش پرداخت بیشتر – گاهی اوقات 20 ٪ یا بیشتر – و احتمالاً ضمانت های شخصی خواسته شود. ارائه وثیقه اضافی نیز می تواند شانس شما را بهبود بخشد.
به علاوه و مضرات تجهیزات تأمین مالی با اعتبار بد
| پله | ضرر |
|---|---|
| مصوبات سریع (24-72 ساعت) | نرخ بهره بالاتر یا نرخ فاکتور |
| گزینه های انعطاف پذیر مانند لیزینگ | ممکن است نیاز به امنیت یا پرداخت پیش پرداخت داشته باشد |
| هیچ چک وام سخت وجود ندارد (در بعضی موارد) | وام دهنده |
| اعتبار تجاری ایجاد می کند (در صورت گزارش) | ممکن است به یک ضمانت شخصی نیاز داشته باشد |
شورای حرفه ای: به دنبال وام دهنده هایی باشید که به دفاتر اعتباری تجاری گزارش می دهند – بهبودی به موقع می تواند به بازپرداخت مشخصات اعتبار تجاری شما کمک کند.
چگونه می توان شانس تأیید خود را بهبود بخشید
شما با وجود وام بد شرایط بهتری می خواهید؟ این مراحل را قبل از درخواست انجام دهید:
-
یک جریان نقدی سالم را حفظ کنید و عصاره های بانکی خود را تمیز نگه دارید
-
پرداخت پیش پرداخت بیشتر یا وثیقه اضافی را پیشنهاد کنید
-
تجهیزات استفاده شده را بخرید. تجهیزات جدید دارای حق بیمه است.
-
قبل از درخواست وام خود را بخرید تا وام خود را افزایش دهید
-
در صورت امکان یک ماشین چمن زنی آماده کنید
-
برنامه کاری خود را بسازید یا به روز کنید
-
با طلبکارانی که ابتدا کشش نرم می کنند ، اقدام کنید
شورای حرفه ای: قبل از درخواست ، رتبه بندی اعتباری تجاری خود را از طریق خدماتی مانند Dun & Bradstreet یا Experian Business بررسی کنید. بسیاری از ابزارها هنگام تغییر نتیجه ، کلیات یا سیگنال های رایگان ارائه می دهند.
امروز بودجه تجهیزات دریافت کنید – حتی با اعتبار بد
اجازه ندهید که یک اعتبار کم اعتبار برای دریافت ابزارهای لازم مانع از این شود. با وجود استراتژی مناسب ، طلبکار و مستندات ، هنوز هم می توانید تأمین مالی تجهیزات اعتباری بد مقرون به صرفه را تأمین کنید.
گزینه هایی مانند لیزینگ مالکیت ، وام های امن یا وام دهندگان آنلاین را که با کارآفرینان کم کار کار می کنند ، بررسی کنید. اسناد خود را جمع کنید ، زمین را صیقل دهید و با اطمینان قدم بعدی را بردارید.
شما مطمئن نیستید که پرداخت های شما چگونه ممکن است به نظر برسد؟ برای دریافت یک تخمین فوری ، ماشین حساب وام تجهیزات ما را امتحان کنید.
