هر سال، جوایز 4YFN، نوآورترین استارت‌آپ‌هایی را که در اکوسیستم فناوری جهانی موج می‌زنند، مورد توجه قرار می‌دهد. در 4YFN25، این افتخار نصیب بانکویش شد، یک شرکت فین‌تک آمریکایی که مأموریتی برای تغییر شمول مالی برای کارگران اقتصاد گیگ و مشاغل آزاد دارد.
ما با خوزه وی. فرناندز، مدیر عامل بانکویش صحبت کردیم تا در مورد معنای بردن جوایز 4YFN25 برای تیم آنها، چگونگی شکل دادن به آینده کاری و اهدافشان در آینده بحث کنیم.
برای کسانی که تازه وارد Bankuish شده اند، درباره شرکت به ما بگویید:
افراد کلیدی پشت آن چه کسانی هستند؟
من بنیانگذار و مدیر عامل بانکیش هستم. من در این صنعت شروع کردم به رهبری یک سری از استارت آپ های فین تک که به دنبال پر کردن شکاف بین مؤسسات مالی معتبر و جوامعی هستند که از خدمات ضعیف برخوردارند، از جمله Atlas Money، Access Network و FiClub. قبل از اینکه موسس شوم، بخش‌های ریسک و تیم‌های بیمه را در چندین بانک، مانند ING Direct و Banesto رهبری می‌کردم.
امروز مال ما تیمی متشکل از 50 نفر که 12 کشور را پوشش می دهند با دفتر مرکزی در میامی، مکزیکو سیتی و سائوپائولو. تیم رهبری ما، مانند سرجیو سوزا (برزیل، مدیر تجزیه و تحلیل)، توماس دلریو (آرژانتین، مدیر بازاریابی)، آدریانا گالارزا (کلمبیا، مدیر محصول) یا برونو مانسینلی (آرژانتین، مدیر موبایل) وسعت تخصص خود را از نقش‌های اجرایی خود در رهبران صنعتی مانند Itaú، Santander، MercadoPago, MercadoPago, و more.
از آنجایی که از مناطق جغرافیایی مختلف هستیم، تیم بسیار متنوعی هستیم، اما با یک هدف مشترک مشخص: ارج نهادن به زندگی مالی کارگران مستقل.
از چه زمانی شروع به کار کردید و چه ماموریتی دارید؟
بانکویش در مارس 2020 به دنیا آمد دفتر اعتبار آینده کار. ماموریت ما این است که به زندگی مالی کارگران مستقل آبرومند سازیم. ما داده‌های کارگران، فریلنسرها و سازندگان را به نمایه اعتباری تبدیل می‌کنیم که در حال حاضر توسط برخی از بزرگترین بانک‌های جهان استفاده می‌شود.
با اتصال کارگران مستقل با محصولات مالی سفارشی، بیمه و برنامه‌های مزایا، Bankuish آنها را قادر می‌سازد تا بدون محدودیت به حمایت مالی مورد نیاز خود برای پیشرفت دسترسی داشته باشند.
بابت برنده شدن جوایز 4YFN25 تبریک می گویم! این شناخت و فرصت‌های حاصل از آن چه تأثیری بر تیم و دیدگاه شما برای آینده بانکیش دارد؟
ممنون واقعا باعث افتخاره
اما برای شناخته شدن 4YFN استارت آپ سال چیزی بیش از یک جایزه است – این تاییدی قدرتمند از ماموریت ما است: برای آوردن منزلت به زندگی مالی آینده کاری. چه رانندگان تحویل کالا، چه کارکنان اپلیکیشن، چه فریلنسرها یا تولیدکنندگان محتوا، سزاوار دسترسی و فرصت های مالی بهتری هستند.
این جایزه همچنین مدل های رتبه بندی اعتباری و نکات برجسته را مشروعیت می بخشد نیاز فوری برای مؤسسات مالی بزرگ برای اتخاذ مدل‌های اعتباری منصفانه‌تر و مبتنی بر داده‌ها. این ما را به عنوان یک شرکت تشویق می‌کند تا رویای بزرگتر و جسورانه‌تر داشته باشیم و تغییری باشیم که کارگران سزاوار آن هستند.
تجربه شما در 4YFN25 چگونه بود؟ آیا پیوندهای شگفت انگیز یا ارزشمندی ایجاد کردید؟
فراتر از قرار گرفتن در معرض، ما رهبری فکری ما را در فین‌تک مبتنی بر هوش مصنوعی تثبیت کرد. این رویداد نشان داد که چگونه بانک‌ها و مؤسسات مالی می‌توانند از لحاظ اخلاقی از بازار اقتصاد نیم تریلیون گیگ بهره ببرند و در عین حال تأثیر اجتماعی قابل اندازه‌گیری را برانگیخت – روایتی که با ذینفعان جهانی طنین‌انداز می‌شود.
ما گفتگوهای معناداری زیادی با شرکای بالقوه و سرمایه گذارانی داشتیم که از رویکرد ما هیجان زده بودند. این یک پلتفرم عالی برای نشان دادن این بود که چگونه امتیاز اعتباری جایگزین ما می تواند شکاف بین کارگران گیگ و بانکداری سنتی را پر کند.
ما همیشه قدردان حمایت شرکت‌های نمایشگاه 4YFN مانند سرمایه‌گذاران Wayra و Telefonica، و مشتریانمان مانند Santander برای حمایت فوق‌العاده‌شان در طول سفر و اعتقاد به کاری که Bankuish می‌تواند انجام دهد، خواهیم بود.
4YFN به وضوح مهمترین گردهمایی در جهان در حال حاضر برای شرکت های فناوری است که به دنبال همکاری با شرکت های بزرگ هستند، مانند مورد ما.
از آنجایی که جوایز 4YFN بر روی استارت‌آپ‌های متحول کننده بازار متمرکز است، بزرگترین تغییراتی که در حال حاضر اقتصاد گیگ، فریلنسری یا صنعت بانکداری به آن نیاز دارد چیست و چگونه در آن سهیم هستید؟
نیاز مبرمی برای موسسات مالی بزرگ وجود دارد که مدل‌های اعتبارسنجی منصفانه‌تر و مبتنی بر داده‌ها را اتخاذ کنند. همانطور که انتظار می رود اقتصاد گیگ رشد کند 16.18٪ CAGR در سال تا سال 2031 و اقتصاد خلاق در حال حاضر فراتر رفته است 104 میلیارد دلارتقاضا برای راه حل های مالی منصفانه و شخصی هرگز بیشتر از این نبوده است.
Bankuish در حال حاضر بوجود آمده بیش از 400 میلیون دلار در محصولات مالی منصفانه برای قهرمانان آینده کار.
پذیرش هوش مصنوعی تغییر بزرگ دیگری در صنعت فین تک است. ظهور هوش مصنوعی منجر به انفجار انواع جدیدی از مشاغل آزاد در اطراف این فناوری شده است، که به سرعت در حال پیوستن به صفوف پیمانکاران بسیار ماهر و پردرآمد هستند که به دلیل فقدان حقوق سنتی ماهانه از محصولات مالی منصفانه دور شده اند. Bankuish در حال حاضر در حال مذاکره با سازمان هایی مانند OpenAI برای کمک به برندگان در بازارهای متولد شده در اطراف AI به بانکداری بهتر است. در Bankuish، ما همچنین با امتیاز اعتباری تقویت‌شده با هوش مصنوعی و دستیار مالی خود برای مترجمان آزاد، در خط مقدم فناوری هستیم. آیمی.
را سرمایه گذاری 500 میلیون یورویی در اسپانیا توسعه هوش مصنوعی اعلام شده در 4YFN سیگنال روشنی از قدرت دگرگون کننده این فناوری است. برای ما، این یک تقویت و الهام عالی برای ادامه نوآوری و بهبود تجزیه و تحلیل مشخصات ریسک است.
به عنوان مدیر عامل بانکویش، رویکرد شما به رهبری از زمان راه اندازی چگونه تکامل یافته است؟
رویکرد من به رهبری طی پنج سال گذشته به طور چشمگیری تکامل یافته است. در ابتدا، تمرکز من بر این بود که مأموریت شرکتمان را به کارمندان کلیدی‌مان که برای یک استارت‌آپ استخدام می‌شوند، منتقل کنم. همانطور که این کارمندان اولیه شروع به ساختن تیم خود کردند، فرهنگ در سبک رهبری من به منصه ظهور رسید.
من به شدت به آن اعتقاد دارم تنها چیزی که به یک استارتاپ نسبت به رقبای بزرگتر برتری می دهد فرهنگ آنهاست– در مورد ما، این فرهنگی است که بر فوریت، نوآوری و مسئولیت‌پذیری متمرکز شده است، در حالی که مأموریت خود را برای آوردن منزلت به زندگی مالی آینده کاری در قلب هر کاری که انجام می‌دهیم حفظ می‌کنیم.
ما فقط فرهنگ خود را ثبت نمی کنیم. ما هر روز در هر سطحی با آن زندگی می کنیم و نفس می کشیم. این تضمین می‌کند که تیم‌های فعالی ایجاد می‌کنیم که به دنبال راه‌های بهتری برای خدمات رسانی به کاربرانمان هستند، که به یکدیگر کمک می‌کنند اما اشتباهات خود را می‌پذیرند. مهمتر از آن، محیطی را ایجاد می کند که افراد بزرگ می خواهند بیایند و با شما چیز جدید و بهتری خلق کنند.
بخش فین‌تک به سرعت در حال رشد است، شاید بیشتر از بانکداری سنتی، پس چگونه می‌توانید از تغییرات صنعت جلوتر بمانید و در عین حال مزیت رقابتی خود را حفظ کنید؟
را زیبایی یک استارت آپ فین تک بودن توانایی ما در ارتباط مستقیم با مصرف کنندگان است. که به ما امکان می دهد راه حل هایی را توسعه دهیم که نیازهای واقعی بازار را برآورده کند. رویکرد ما برای توسعه محصول بر حل مشکلات واقعی مشتری متمرکز است، که نه تنها تجربه آنها را بهبود می بخشد، بلکه به توسعه بخش مالی به عنوان یک کل کمک می کند.
با هدایت نوآوری، ما به شکل‌دهی اکوسیستمی کارآمدتر و مشتری‌محور کمک می‌کنیم – اکوسیستمی که نه تنها برای مردم، بلکه برای مؤسسات مالی که می‌خواهند در یک چشم‌انداز دائماً در حال تغییر به مشتریان خود سازگار شوند و به آنها خدمات بهتری ارائه دهند، سود می‌رساند.
اهداف شما برای Bankuish در سال آینده چیست؟ هیچ نقطه عطف یا برنامه توسعه خاصی که در مورد آن هیجان زده هستید؟
ما برای ادامه کاوش هیجان زده هستیم قصد دارد به بازارهای جدیدی مانند کانادا، اروپا و آسیا گسترش یابد. عدم شمول مالی کارگران مستقل یک مشکل جهانی است و Bankuish توانایی خود را در سازگاری با بازارهای جدید، درک مشکلات کاربران و استفاده از فرصت ها به نفع آنها در هر کشوری که در آن فعالیت می کنیم، ثابت کرده است.
ما به سرمایه گذاری در توسعه فناوری خود، از جمله ما، ادامه خواهیم داد دستیار فین تک هوش مصنوعی AImeeمدل های داده مصنوعی ما و یک امتیاز اعتباری جایگزین (امتیاز بانکویش) برای حفظ موقعیت رهبری ما.
ساخت یک استارت آپ پر از پستی و بلندی هاست. در همان ابتدای تاسیس بانکویش چه چیزی را به خود می گفتید؟
آیا آنقدر به ماموریت خود اهمیت می دهید که اگر می دانستید شکست می خورید، به هر حال تلاش می کردید؟
وقتی بانکویش را در مارس 2020، در میانه همه گیری، به عنوان یک بنیانگذار انفرادی تأسیس کردم، سفر دشوار و تنهایی بود. ساخت نمونه اولیه و یافتن اولین مشتریان و سرمایه گذاران ماه های طولانی و تنهایی زیادی را به طول انجامید. پس‌اندازهای بودجه‌ام را بدون هیچ درآمدی تمام کردم و شک به خود بر عملکرد و استراتژی‌هایم تأثیر می‌گذاشت. خیلی طول کشید تا متوجه شدم که سفر تنها چیزی است که اهمیت دارد. به ارمغان آوردن عزت و منزلت به زندگی مالی کارگران گیگ سفری پر ارزش است و به محض اینکه به آن اعتراف کنم، هر روزی که برای پیشبرد این ماموریت می گذرانم احساس موفقیت می کنم.
حالا هر روز به تیمم می گویم: شکست یک گزینه است. اگر به عنوان یک شرکت شکست بخوریم اما راه را برای تغییرات درست در صنعت بانکداری هموار کنیم، موفق شده ایم. این به ما این فرصت را می دهد تا راه حل های جسورانه جدیدی ایجاد کنیم و یک سفر سرگرم کننده را با هم رقم بزنیم.
در نهایت، چه توصیه‌ای با کارآفرینان جدیدی که در بانکداری، فین‌تک یا آینده کاری شروع می‌کنند، دارید؟
من به این کارآفرینان جدید می گویم بله با آزمایش تقاضای واقعی کاربر قبل از ساخت، ایده های خود را زودتر تایید کنند. فین تک و آینده کاری بسیار تنظیم شده است، بنابراین درک انطباق هر بازار و مشارکت با نهادهای دارای مجوز می تواند در زمان صرفه جویی کند.
یک مدل کسب‌وکار مستحکم مهم است – روی اینکه چه کسی انگیزه بیشتری برای پرداخت دارد تمرکز کنید، بهترین ارزش پیشنهادی برای آنها چیست و مطمئن شوید که اقتصاد واحد شما قبل از مقیاس‌بندی کار می‌کند. بینش‌های مالی و داده‌محور تعبیه‌شده می‌تواند خندق‌های قوی ایجاد کند، اما اعتماد و شفافیت کلید کسب درآمد هستند.
در نهایت جهانی فکر کنید اما به صورت محلی سازگار شوید– هر بازار دارای رفتارها و مقررات مالی و اجتماعی-اقتصادی منحصر به فردی است که نیاز به ناوبری دقیق دارد.
🚀 آیا شما یک استارتاپ هستید که آینده فین تک را تغییر می دهد؟ برنامه 4YFN Fintech را بررسی کنید و دریابید که چگونه می توانید در آن شرکت کنید.
👉 مقالات بیشتر در مورد برندگان جایزه 4YFN بخوانید:
آتشی حتی داغتر از بارسینو:
