بازنشستگی برای صاحبان مشاغل کمی متفاوت است. بر خلاف کارمندان سنتی ، نتیجه شما با ارتفاع تمیز یا ساعت طلا مشخص نمی شود – اغلب بعد از سالها (یا ده ها سال) از ابتدا از ساخت چیزی ناشی می شود. این که آیا شما شرکت خود را فروخته اید ، آن را به خانواده خود تحویل داده اید ، یا هنوز هم در برخی از ظرفیت ها درگیر هستید ، بازنشستگی به معنای محرومیت از مغز شما نیست. این به معنای انتقال تمرکز خود از مدیریت یک تجارت برای مدیریت زندگی شما – به طور جداگانه و پایدار است.
تصمیماتی که در این مرحله می گیرید فقط شخصی نیست – آنها سالها تفکر کارآفرینی شکل گرفته اند. و این چیز خوبی است. صاحبان مشاغل تمایل دارند که متفکران باهوش و بلند مدت باشند. اما حتی معقول ترین کارآفرینان به یک کتاب بازی متفاوت نیاز دارند که درآمد دیگر به طور فعال و تحمل ریسک به دست نیامد.
در اینجا راه حل های مالی هوشمند برای بازنشستگی این که هر صاحب مشاغل باید از وراثت خود ، حفظ استقلال و استفاده بیشتر از بازنشستگی در نظر بگیرد.
1. بودجه خود را پس از خروج دوباره تعریف کنید
صاحبان مشاغل برای درآمد متغیر استفاده می شوند تا سوئیچ به درآمد بازنشستگی ثابت یا نیمه فکسید ممکن است ناشناخته باشد. این که آیا ثروت شما از فروش مشاغل شما ، ترکیبی از درآمد سرمایه گذاری یا سرمایه گذاری خود ناشی می شود ، اولین قدم درک پایگاه مالی جدید شما است.
لیست تمام جریان های درآمد: تأمین اجتماعی ، سالیانه ، سود سهام ، درآمد اجاره ، خارج از برنامه های بازنشستگی واجد شرایط و IRA ، پرداخت های تجاری و غیره.
نکته جایزه: بسیاری از صاحبان مشاغل سابق هزینه های ماهانه خود را به دلیل عادات سرمایه گذاری مجدد در مشاغل قدیمی دست کم می گیرند و پول را برای پس انداز یا هزینه از طریق تجارت کنار می گذارند. خود را برای این تغییر زودتر تنظیم کنید.
2. یک استراتژی برای برداشت پایدار ایجاد کنید
ممکن است شما در مدیریت جریان نقدی شرکت تجربه داشته باشید ، اما جریان پول نقد شخصی در بازنشستگی قوانین مختلفی دارد. برنامه تفکر تضمین می کند که پول شما بدون ایجاد مالیات یا مجازات هایی که می توان از آن جلوگیری کرد ، ادامه یابد.
اگر دارید حساب های بازنشستگی (401 (k) ، SEP IRA و غیره) ، با یک مشاور مالی برای تعیین برداشت ایمن کار کنید. بسیاری هنوز هم از قانون 4 ٪ به عنوان راهنما استفاده می کنند ، اما باید بر اساس دارایی ، سبک زندگی و سلامتی شما سفارشی شود.
فراموش نکنید: حداقل توزیع مورد نیاز (RMD) از سن 73 سالگی شروع می شود. اگر حسابهای بازنشستگی مربوط به تجارت را به شخصی منتقل کرده اید ، مهلت ها و پیامدهای مالیاتی را در نظر داشته باشید.
3. وام های بازده نقدینگی را بدون فروش دارایی در نظر بگیرید
برای صاحبان شرکت هایی که سرمایه گذاری جدی در املاک و مستغلات یا داشتن سرمایه قابل توجهی در خانه های خود داشته اند ، وام معکوس می تواند یک ابزار نقدینگی استراتژیک باشد. این گزینه به شما امکان می دهد بدون فروش یا کاهش ، حقوق صاحبان سهام را لمس کنید و برای سایر سرمایه گذاری ها یا هزینه ها پول آزاد کنید.
او با عاقلانه استفاده می شود ، او می تواند یک اتاق تنفس را بدون قربانی کردن اهداف طولانی مدت ارائه دهد. حتما با یک متخصص که کاملاً درک می کند مشورت کنید پلاس و معایب وام مسکن معکوس قبل از ادامه
4. استراتژی مالیاتی را با لنز بازنشستگی مرور کنید
شما ممکن است به عنوان یک صاحب مشاغل به برنامه ریزی مالیاتی تسلط داشته باشید ، اما بازنشستگی در حال معرفی ترکیب جدیدی از ملاحظات است. مواردی مانند سود سرمایه ، تحقق Roth و برداشت زمان می تواند سال به سال بر گروه مالیاتی شما تأثیر بگذارد.
هنگام بازنشستگی ، هدف فقط به حداقل رساندن مالیات در سال جاری نیست – این آنها را در کل افق بازنشستگی شما صاف می کند. با CPA کار کنید ، که پیچیدگی ثروت را پس از اموال درک می کند.
در حین بازنشستگی ، ممکن است شما نیاز به پرداخت مالیات تخمین زده شده داشته باشید زیرا دیگر حقوق لازم از شرکت خود را ندارید. باز هم ، CPA می تواند به شما در درک این پرداخت ها کمک کند و روشهای جایگزین برای تحقق بدهی های تخمین زده شده مالیاتی (به عنوان مثال بهینه سازی کسر از مزایای تأمین اجتماعی و تخصیص برنامه بازنشستگی) پیدا کنید.
5. سرمایه گذاری کنید اما خود را در خارج از تجارت متنوع کنید
اگر هنوز هم در شرکت سابق خود سهام یا علاقه دارید ، اکنون زمان متنوع سازی خود است. حتی اگر تجارت شکوفا شود ، قرار گرفتن در معرض بیش از حد با دارایی خطر را افزایش می دهد. از بازنشستگی استفاده کنید تا نمونه کارها خود را با ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه ، املاک و مستغلات و گزینه های دیگر که منعکس کننده تحمل ریسک پایین شما است ، متعادل کنید.
6. برنامه ها و وراثت املاک خود را مرور کنید
به عنوان یک صاحب مشاغل سابق ، برنامه املاک شما ممکن است شامل همه چیز از توافق نامه های عملیاتی در ساخت و سازهای فروش و اطمینان باشد. بازنشستگی زمان مناسبی برای به روزرسانی این اسناد وضوح و کارآیی است.
اطمینان حاصل کنید که وصیت نامه شما در اختیار شما قرار دارد ، قدرتهای قابل اعتماد یک وکیل را نامگذاری کرده و نام های ذینفع را مرور کنید. اگر تجارت شما هنوز در خانواده کار می کند ، اطمینان حاصل کنید که یک برنامه وراثت واضح و کتبی وجود دارد – حتی اگر در حال عقب نشینی هستید.
مشاوره: یک برنامه دارایی به خوبی طراحی شده می تواند مالیات املاک را به حداقل برساند و انتقال صاف و کنترل ثروت و کنترل را فراهم کند.
7. مراقب شیوه زندگی خزنده و خریدهای بزرگ باشید
بسیاری از کارآفرینان رویای سفر بیشتر یا بهبود سبک زندگی خود را در بازنشستگی دارند. این کاملاً خوب است و اجازه نمی دهید لوکس یک بار به بدهی های مالی فعلی تبدیل شود.
با خریدهای بزرگ مانند املاک و مستغلات لوکس ، وسایل نقلیه بالا یا سرمایه گذاری بزرگ در تلاش دوستان محتاط باشید. شما در برخی از تسلیت پیروز شده اید ، اما آنها باید عمدی و پایدار باشند ، نه تکان دهنده.
8. از کلاهبرداری و زمین های پرخاشگرانه محافظت کنید
بازنشستگان با دارایی های قابل توجه تجارت ، اهداف مکرر برای سرمایه گذاری در معرض خطر یا کلاهبرداری صریح را تجربه می کنند. با پیشنهادات مالی ناخواسته غنی از تلاش های مبتدی و فرصت های “از دست ندهید” مراقب باشید.
غرایز شما در تجارت به خوبی به شما خدمت کرده است. اکنون برای محافظت از ثروت شخصی خود از همان احتیاط و چک مناسب استفاده کنید.
9. یک هدف را حفظ کنید – حتی بدون پرداخت هزینه
ثبات مالی تنها بخشی از بازنشستگی کامل است. بسیاری از صاحبان مشاغل سابق پس از ناپدید شدن درخواست های روزانه ، با هویت یا هدف دست و پنجه نرم می کنند.
این که آیا این مشاوره پاره وقت است ، مربیگری کارآفرینان جوان ، شروع یک پروژه پرشور یا داوطلبانه ، راه هایی برای درگیر شدن پیدا کنید. احساس هدف می تواند به شما در جلوگیری از کسالت ، غلبه و کمک به چاه عاطفی و روحی خود کمک کند.
پایان
بازنشستگی برای صاحبان مشاغل یک خط نهایی نیست – این یک انتقال به نوع جدیدی از رهبری است: حفظ ثروت ، سلامتی و میراث خود. مهارت های مالی که شما را به یک کارآفرین موفق تبدیل کرده است ، هنوز هم به خوبی در خدمت شما خواهد بود ، اما استراتژی ها تغییر می کنند.
با بودجه با هدف ، کاوش در گزینه های مانند وام های معکوس در صورت لزوم ، صرفه جویی در یک یک شرکت محکم در مورد راندمان مالیاتیو با محافظت از خود در برابر خطرات غیر ضروری ، می توانید بازنشستگی خود را به همان اندازه موفق به حرفه شغلی خود انجام دهید. شما سالها را صرف ساختن چیزی معنی دار کرده اید – اکنون زمان آن رسیده است که یک بازنشستگی بسازید که به شما آزادی ، ثبات و آرامش می بخشد.
