یکی از بزرگترین موانع کارآفرینی سرمایه است. غالباً بسیار دشوار است که بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک به وام گرفتن از دوستان و خانواده یا به خطر انداختن پس انداز خود در زندگی برای حمایت از رویاهای خود متوسل شوند. این امر به ویژه در جوامع با منابع کافی صادق است و این اتفاق می افتد زیرا بانک های سنتی تمایلی به وام برای تجارت کوچک ندارند مگر اینکه این وام ها بزرگ و توسط دولت پشتیبانی شوند. همچنین درست است که بسیاری از صاحبان جاه طلب مشاغل کوچک به سادگی با بانکهای سنتی رابطه محکمی ندارند. با توجه به این چشم انداز ، جای تعجب نیست که تحقیقات اکثریت مشاغل کوچک نشان می دهد که فقط حدود یک سوم از کارآفرینانی که به دنبال بودجه بوده اند ، آن را دریافت کرده اند. از کسانی که وام یا کمک هزینه ای ارائه داده اند ، کمتر از یک سوم گفته اند که بودجه کافی دریافت کرده اند.
با سرمایه زحمتکش بانکهای سنتی ، بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک برای کمک به Google روی می آورند. تقاضا برای وام دهندگان مشاغل کوچک به بسیاری از شرکت ها می دهد که پول سریع ارائه می دهند – و بسیاری از آنها. آنچه همیشه مشخص نیست این است که برخی از وام دهندگان آنلاین وجوهی ارائه می دهند که دارای نرخ بهره عظیم هستند که به عنوان تاکسی پنهان می شوند. غالباً این امر کاملاً قانونی است: دولت فدرال و بیشتر کشورها نیازی به درصد درصد سالانه (APR) ندارند که به وضوح در توافق نامه های وام تجاری اعلام شود. در نتیجه ، وام هایی که مانند یک خط نجات برای مشاغل کوچک به نظر می رسند می توانند به یک لنگر با نرخ بهره تا 75 ٪ یا بیشتر تبدیل شوند.
علاوه بر نرخ بهره فریبنده بالا ، یکی از موذیانه ترین جنبه های وام های درنده این است که صاحبان مشاغل که قربانی وام دهندگان با ایمان بد هستند ، شرمنده هستند. در نتیجه ، بسیاری از کارآفرینان نمی خواهند داستانهای شخصی خود را به اشتراک بگذارند. خوشبختانه ، اکثریت مشاغل کوچک این امتیاز را دارند که با صاحبان شجاع یک تجارت کوچک مانند کریشون لاملی ، که همچنین عضو مشاغل کوچک در تجارت کوچک در مشاغل کوچک است ، همکاری کند. کرئون به طور مرتب داستان شکار خود را در طول سالها به اشتراک می گذارد زیرا می خواهد اطمینان حاصل کند که دیگران مانند او چنین تجربه ای ندارند.
کرئون به ما گفت: “برای پیچ چوب پنبه عشق ، وکالت وام دهی به معنای حفاظت و توانمندسازی شرکتهای کوچک اقلیت ، و اطمینان از دسترسی آنها به منابع مالی عادلانه ، شفاف و اخلاقی است.” وی گفت: “این مسئله با شیوه های عملیاتی روبرو است که از کارآفرینان کم ارزش بهره می برد و در عوض بر سیستم هایی که رشد ، عدالت و مقاومت طولانی مدت را تشویق می کنند اصرار دارند. به عنوان یک تجارت متعلق به زنان سیاه پوست ، ما می دانیم که دست اول چقدر می تواند مضر باشد و چقدر مهم است که برای آن کار کنیم.
با توجه به چشم انداز نامطلوب برای وام تجاری کوچک ، مؤلفه اصلی اکثر مشاغل کوچک ، توسعه وام های مسئول است. این شامل بنیانگذار و در حال حاضر در هیئت مدیره ائتلاف برای پاسخ به وام مسئول تجارت (RBLC) است که بیش از 1000 گروه از مشاغل کوچک ، طلبکاران و سازمان های غیر انتفاعی را نشان می دهد که با افزایش وام های غیرمسئولانه به مشاغل کوچک مبارزه می کنند. به طور خاص ، RBLC لایحه ای را در مورد حقوق وام گیرندگان مشاغل کوچک تهیه کرده است ، استانداردی در این صنعت که برای ارتقاء وام های مسئول مشاغل طراحی شده است ، اطمینان حاصل می کند که وام گیرندگان حق دارند از قیمت ها و شرایط شفاف ، محصولات ایمن ، امضای مسئول ، رفتار برابر ، دسترسی به اعتبار فراگیر و شیوه های منصفانه برخوردار باشند. از طریق کار ما با RBLC و جاهای دیگر ، اکثر مشاغل کوچک همچنین منابعی را فراهم می کنند که می تواند به صاحبان مشاغل کوچک کمک کند تا وام های غارتگرانه را شناسایی و از آنها جلوگیری کنند.
“[The Small Business Majority] کریشون گفت ، این تیم به ما کمک کرده است تا درک کنیم که چه مراقب باشیم و چگونه می توانیم از پیشنهادات مضر وام استفاده کنیم. “از به اشتراک گذاری منابع قابل اعتماد تا معرفی طلبکاران وارد این مأموریت ، [SBM’s] پشتیبانی به ما کمک کرده است تا به فرصت های سرمایه ایمن دسترسی پیدا کنیم و تصمیمات مالی آگاهانه بگیریم. این نوع راهنمایی بسیار ارزشمند است ، به خصوص در صنعتی که دسترسی به سرمایه می تواند بقا یا موفقیت را تعیین کند. ”
اما وام های درنده نه تنها نتیجه طلبکاران غیرمسئولانه است – بلکه عدم احتیاط تحت قانون نیز وجود دارد. برای کمک به کارآفرینان مانند Chrishon ، اکثر مشاغل کوچک مدتهاست که از سیاست هایی حمایت می کنند که دفاع از وام گیرندگان مشاغل کوچک را تقویت می کند و منظره بهتری برای وام را ترغیب می کند. ما حکایات قربانیان وام های درنده را برای اصرار بر قوانین قوی تر فدرال و همچنین مقررات بهبود یافته در ایالت هایی مانند کالیفرنیا و نیویورک به اشتراک گذاشته ایم.
ما همچنین برای حمایت از قوانین دقیق APR در مکانهایی مانند ایلینویز و از برنامه هایی مانند ابتکار عمل وام های کوچک تجارت کوچک برای کمک به مقابله با بحران سرمایه ، برای گسترش وام های تجاری ، شهادت به قانونگذاران و تنظیم کننده ها در زمینه حمایت از قوانین دقیق APR در مکانهایی مانند ایلینویز و برنامه های دفاع شده برای کمک به مقابله با بحران سرمایه تلاش کردیم. علاوه بر این ، ما همچنان با ارائه پوشش در نشریات دیجیتال ، رادیو و سایر رسانه ها ، صدای صاحبان مشاغل کوچک را بالا می بردیم.
در حالی که دسترسی به سرمایه برای مشاغل بسیار کوچک امروزه همچنان یک چالش است ، تلاش های جمعی گروه های مدافع ، سازمان هایی مانند ائتلاف مسئول برای وام دادن به تجارت و تسهیل در رشد کوچکترین شرکت های آمریکا.
