.ecm-hi-guide .quick-answer{display:flex;align-items:center;justify-content:space-between;gap:1.35rem}
.ecm-hi-guide .quick-answer p{flex:1;margin:0}
.ecm-hi-guide .quick-answer a.ecm-hi-jump{display:inline-flex;align-items:center;justify-content:center;flex:0 0 خودکار;پس‌زمینه:#fff;حاشیه-شعاع:999px;رنگ:var(–ecm-navy)!مهم;اندازه قلم:16px;وزن قلم:800;پوشش:.85rem 1.15rem;Text-align:center;text-decoration:whinowte-importace;
.ecm-hi-guide .quick-answer a.ecm-hi-jump:hover{background:#dff7f4}
.ecm-hi-guide .ecm-report-sample{border:1px solid #a9cfdb;border-radius:15px;background:#f8fcfd;margin:1.25rem 0 1.7rem;overflow:hidden}
.ecm-hi-guide .ecm-report-sample figcaption{background:#edf6fc;color:var(–ecm-navy);font-weight:800;padding:.8rem 1rem}
.ecm-hi-guide .ecm-report-rows{padding:.5rem 1rem}
.ecm-hi-guide .ecm-report-row{display:grid;grid-template-columns:150px 1fr auto;align-items:center;gap:.5rem;padding:.7rem .45rem;border-bottom:1px solid var(–ecm-line)}
.ecm-hi-guide .ecm-report-row:last-child{border-bottom:0}
ecm-hi-guide .ecm-report-row span:first-child{color:var(–ecm-muted);font-size:14px}
ecm-hi-guide .ecm-report-row strong{color:var(–ecm-ink)}
.ecm-hi-guide .ecm-report-row–date{background:#ddf6f0;border-left:5px solid var(–ecm-teal-dark);border-radius:6px;padding-left:.7rem}
.ecm-hi-guide .ecm-report-badge{background:var(–ecm-teal-dark);border-radius:999px;color:#fff!important;font-weight:800;padding:.25rem .6rem}
ecm-hi-guide .ecm-report-sample p{font-size:14px;line-height:1.55;margin:.3rem 1rem 1rem}
ecm-hi-guide .ecm-hi-calc select{width:100%;max-width:100%;min-height:46px;border:1px solid #aacbd9;border-radius:8px;background:#fff;color:var(–ecm-ink);font:inherit;font-size:16px;padding:10px}
ecm-hi-guide .ecm-hi-calc__bureau{margin-top:10px}
.ecm-hi-guide .ecm-hi-calc__exports{display:flex;flex-wrap:wrap;gap:10px; margin:18px 0}
.ecm-hi-guide .ecm-hi-calc__exports button{background:#e9f3f7;border:1px solid #aacbd9;color:var(–ecm-navy)}
.ecm-hi-guide .ecm-hi-calc__exports button:hover{background:#dceef3}.ecm-hi-guide .ecm-decision-layout{display:grid;grid-template-columns:minmax(0,1.6fr) minmax(230px,.9fr);gap:1rem;align-items:start;margin:1.2rem 0 1.55cm-hi-eguide. .ecm-table-wrap{margin:0;min-width:0}
جدول ecm-hi-guide .ecm-decision-layout جدول{min-width:0;table-layout:fixed}
.ecm-hi-guide .ecm-decision-layout th:first-child,.ecm-hi-guide .ecm-decision-layout td:first-child{width:36%}
.ecm-hi-guide .ecm-dispute-links{border:1px solid var(–ecm-line);border-left:5px solid var(–ecm-teal-dark);border-radius:12px;background:#f4fafb;padding:1rem}
.ecm-hi-guide .ecm-dispute-links h4{color:var(–ecm-navy);اندازه قلم:20px;حاشیه:0 0.5rem}
ecm-hi-guide .ecm-dispute-links p,.ecm-hi-guide .ecm-dispute-links li{font-size:14px;line-height:1.55}
.ecm-hi-guide .ecm-dispute-links ul{margin:.7rem 0;padding-left:1.2rem}
.ecm-hi-guide .ecm-dispute-links li{حاشیه:.45rem 0}
@media(max-width:800px){.ecm-hi-guide .ecm-decision-layout{grid-template-columns:1fr}}
@media(max-width:640px){.ecm-hi-guide.quick-answer{align-items:stretch;flex-direction:column}.ecm-hi-guide .quick-answer a.ecm-hi-jump{width:100%}.ecm-hi-guide ecm-report-row{grid-template-columns:1fr}.ecm-hi-guide .ecm-report-badge{justify-self:start}.ecm-hi-guide .ecm-hi-calc__exports{flex-direction:column}}
پرس و جوی سخت یک بررسی گزارش اعتباری است که معمولاً هنگام درخواست اعتبار جدید انجام می شود. این می تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر بگذارد. یک پرس و جو نرم، مانند بررسی گزارش خود، این کار را نمی کند. دانستن اینکه ارائه‌دهنده قصد دارد از کدام تأییدیه استفاده کند، به شما کمک می‌کند بفهمید چه چیزی را مجاز می‌کنید. منبع: CFPB
استعلام اعتبار سخت چیست؟
استعلام اعتبار سخت، سابقه ای است که یک شرکت به فایل اعتباری شما دسترسی داشته است، معمولاً برای ارزیابی درخواست وام یا کارت اعتباری. که به آن درخواست اعتبار سخت یا کشش سخت نیز می گویند، می تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر بگذارد. وارد کردن چک را ذخیره می کند. ثابت نمی کند که تأیید شده اید، حساب باز کرده اید یا بدهی دارید. CFPB چگونگی کار سخت پرس و جوها را توضیح می دهد.
برای شناسایی سابقه، به بخش استعلام گزارش خود نگاه کنید. TransUnion بخش بررسی سخت خود را “پرس و جوهای منظم” می نامد و شرکت درخواست کننده، اطلاعات تماس آن و تاریخ دسترسی به گزارش شما را فهرست می کند. به راهنمای TransUnion برای خواندن گزارش اعتباری مراجعه کنید.
- نام شرکت: شرکت فهرست شده را با برنامه های اخیر خود مقایسه کنید. ممکن است نام یک شریک مالی با برندی که از طریق آن درخواست داده اید متفاوت باشد.
- تاریخ استعلام: این تاریخ بررسی اعتبار است که ممکن است با تاریخ افتتاح حساب یا تاریخی که گزارش را تهیه کرده اید متفاوت باشد.
- دسته گزارش و استعلام: توجه داشته باشید که گزارش کدام دفتر را می خوانید و آیا ورودی در بخش استعلام سخت یا نرم آن است.
به عنوان مثال، حتی اگر تصمیم به خرید خودرو نداشته باشید، ممکن است یک استعلام مالی خودرو مطرح شود. بررسی اعتبار و تصمیم نهایی وام رویدادهای جداگانه ای هستند. Experian توضیح می دهد که چرا یک استعلام قانونی ممکن است بدون حساب جدید باقی بماند.
پرسش سخت در مقابل پرسش نرم: چه تغییری می کند؟
هر دو شامل دسترسی به اطلاعات اعتباری هستند. تفاوت این است که چرا گزارش بررسی می شود و چگونه استعلام طبقه بندی می شود. معمولاً یک یدک کش قوی با درخواست وام همراه است. کشش های نرم شامل بررسی اعتبار خود و بررسی های مربوط به یک حساب موجود است.
چک های سخت و نرم در یک نگاه
یک تحقیق دشوار
- معمولاً درخواست وام دنبال می شود.
- می تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر بگذارد.
- معمولاً توسط وام دهندگانی که این گزارش را بررسی می کنند مشاهده می شود.
استعلام نرم
- شامل چک های گزارش خود و بسیاری از بررسی های حساب است.
- این روی امتیازات اعتباری شما تأثیری ندارد.
- معمولاً به جای بررسی های وام دهنده معمولی به شما نشان داده می شود.
سؤالات سخت معمولاً برای وام دهندگانی که گزارش را در همان دفتر بررسی می کنند، رخ می دهد. چک‌های نرم معمولاً در بررسی‌های بستانکار معمولی ظاهر نمی‌شوند، اگرچه TransUnion استثناهایی را برای مشاهده ذکر می‌کند. این استثناها بر رتبه شما تأثیر نمی گذارد.
استعلام بدهی جدیدی نیست. نشان می دهد که یک گزارش قابل دسترسی است. به شما نمی گوید که آیا درخواستی تایید شده است یا پیشنهادی پذیرفته شده است.
چه چیزی باعث یک پرس و جو سخت می شود؟
درخواست کارت اعتباری و وام دلایل رایجی هستند. برخی از درخواست‌های کمتر آشکار، مانند افزایش سقف اعتبار، ممکن است شامل برداشت سخت نیز باشد. فرض نکنید که هر فروشنده ای از یک فرآیند استفاده می کند.
هر فعالیتی چه نوع بررسی اعتباری می تواند ایجاد کند؟
برای کارت اعتباری، وام مسکن، وام خودرو یا وام شخصی اقدام کنید.
درخواست برای اعتبار معمولاً شامل یک بررسی اعتباری سخت است.
گزارش اعتباری خود را بررسی کنید، از یک بستانکار موجود بخواهید حساب شما را بررسی کند، یا از قبل برای یک پیشنهاد بررسی شود.
این چک ها بر امتیاز اعتباری شما تأثیری ندارند.
درخواست افزایش سقف اعتبار، درخواست اجاره یا درخواست خدمات کنید.
قبل از ادامه، بپرسید که آیا ارائه دهنده از راستی‌آزمایی سخت یا نرم استفاده می‌کند.
با کارت اعتباری که از قبل دارید خرید کنید.
استفاده از کارت موجود با درخواست برای یک حساب اعتباری جدید متفاوت است.
آیا بررسی اعتبار خود به امتیاز شما آسیب می رساند؟
نه. بررسی گزارش اعتباری خود یک بررسی نرم است. می‌توانید از طریق AnnualCreditReport.com گزارش‌ها را درخواست کنید و به دنبال حساب‌ها یا درخواست‌هایی باشید که نمی‌شناسید. راهنمای ما برای خواندن گزارش اعتبار شخصی بخش های اصلی را توضیح می دهد.
آیا prequal از کشش سخت یا نرم استفاده می کند؟
پیش صلاحیت اغلب از یک پرس و جو نرم استفاده می کند، اما خود کلمه خط مشی ارائه دهنده را تعیین نمی کند. مجوز اعتبار را در مرحله ای که می خواهید تکمیل کنید بخوانید. یک پیشنهاد اولیه می تواند با یک پرس و جو جدی در هنگام ارسال درخواست رسمی دنبال شود.
از بررسی یک پیشنهاد تا درخواست
-
افشای اصلی را بخوانید
آیا این بررسی صلاحیت از یک استعلام نرم، استعلام سخت یا عدم گزارش اعتبار استفاده می کند؟
-
مرحله بعدی را مرور کنید
ارائه تأییدیه نرم به این معنی نیست که یک برنامه رسمی بعدی نیز از تأیید نرم افزاری استفاده خواهد کرد.
-
بپرسید چه کسی به گزارش شما دسترسی دارد
دریابید که آیا یک کارگزار یا بازار درخواست شما را به چندین فروشنده ارسال می کند.
-
مجوز را ذخیره کنید
تاریخ افشا و درخواست را ذخیره کنید تا بتوانید سوابق استعلام بعدی را شناسایی کنید.
مثال گویا: شما واجد شرایط بودن خود را برای کارت با استفاده از فرآیندی که به عنوان یک درخواست نرم توصیف شده است تأیید می کنید. بعداً «اعمال» را انتخاب کرده و تأیید سخت را فعال می‌کنید. این دو مرحله متفاوت است. چک نرم اولیه مانع از بررسی سخت بعدی نمی شود.
آیا پرس و جوهای سخت چندگانه به عنوان یک به حساب می آیند؟
گاهی اوقات برای اهداف گلزنی. روش خرید نرخ FICO برای درخواست‌های واجد شرایط وام مسکن، خودرو و وام دانشجویی در یک پنجره خاص اعمال می‌شود. ورودی های گزارش اعتباری شما را ادغام یا حذف نمی کند.
خرید را ارزیابی کنید: چه چیزی را می توان گروه بندی کرد و چه چیزی را معمولاً نمی توان
ممکن است امتیاز ویژه ای دریافت کند
- استعلام وام مسکن
- استعلام وام خودرو
- استعلام وام دانشجویی
- همان دسته وام
- ساخته شده در ویترین مدل
تصور نکنید که آنها گروه بندی می شوند
- برنامه های کارت اعتباری
- درخواست انواع وام
- برنامه های خارج از ویترین فروشگاه
- وام های شخصی تحت بسیاری از نسخه های FICO
- برنامه های متعدد برای تامین مالی کسب و کار
نوع وام واجد شرایط + خرید با همان هدف + پنجره زمانی صحیح = گروه بندی امتیازدهی احتمالی
نسخه های قدیمی FICO از یک پنجره خرید 14 روزه استفاده می کردند. نسخه های جدیدتر 45 روز استفاده می کنند. FICO همچنین یک دوره پیش امتیازی 30 روزه جداگانه را توصیف می کند که در آن درخواست های واجد شرایط وام مسکن، خودرو و وام دانشجویی نادیده گرفته می شود. اینها قوانین متفاوتی هستند، نه یک مهلت عمومی برای هر درخواست. توضیحات CFPB و راهنمای FICO را ببینید.
تصور نکنید که برنامه های متعدد کارت اعتباری یا برنامه های کاربردی تامین مالی کسب و کار یکسان را دریافت می کنند. بپرسید که چگونه هر تامین کننده قبل از ارسال، بررسی های اعتباری را انجام می دهد.
قبل از تأیید اعتبار چک چه چیزی باید بپرسید؟
- آیا این مرحله یک پرس و جو نرم است یا سخت؟
- آیا درخواست، تایید یا مرحله بعدی بودجه شامل بررسی دیگری می شود؟
- از کدام دفتر اعتبار یا دفاتر می توان استفاده کرد؟
- آیا اطلاعات من به سایر وام دهندگان می رسد و آیا آنها می توانند به طور جداگانه اعتبار بگیرند؟
- کجا می توانم یک کپی از مجوز اعتبار را نگه دارم؟
برای تأمین مالی کسب‌وکار، همچنین بپرسید که آیا ارائه‌دهنده بیانیه شخصی، بیانیه تجاری شما یا هر دو را بررسی می‌کند. اینها فایل های متفاوتی هستند. راهنمای ما برای گزارش اعتبار تجاری این تمایز را توضیح می دهد و چک لیست الزامات اعتبار تجاری ما می تواند به شما در آماده سازی کمک کند.
سوالات متداول در مورد سوالات دشوار
تحقیقات جدی چقدر طول می کشد؟
معمولاً تا دو سال در گزارش اعتباری شخصی باقی می‌ماند، در حالی که FICO 12 ماه قبل را در نظر می‌گیرد. برای جدول زمانی کامل، نمونه تاریخ گزارش و ماشین حساب، به مدت زمان ماندگاری درخواست های سخت در گزارش اعتباری خود مراجعه کنید.
آیا هر کوئری سخت امتیاز را به همان میزان کاهش می دهد؟
خیر. تاثیر بستگی به مدل امتیازدهی و بقیه فایل اعتباری دارد. شما نمی توانید یک کسر امتیاز ثابت را در تعداد درخواست ها ضرب کنید تا امتیاز خود را پیش بینی کنید.
در صورت رد شدن، درخواست سخت در مورد گزارش اعتباری شما چیست؟
این سابقه بررسی اعتبار انجام شده در زمانی است که وام دهنده در حال ارزیابی درخواست شما بود. درخواست سخت به این معنی نیست که شما تایید شده اید: حتی اگر درخواست رد شود یا پیشنهاد را رد کنید، می تواند باقی بماند. خود استعلام موجودی اعتباری یا حساب اعتباری جدیدی ایجاد نمی کند.
اگر شرکت را نشناسم چه؟
تاریخ را با درخواست های خود مقایسه کنید و از شرکت بخواهید چک را شناسایی کند. ممکن است نام یک شریک مالی با برندی که از طریق آن درخواست داده اید متفاوت باشد. اگر ورودی نادرست است یا به سرقت هویت مشکوک هستید، مراحل را برای تأیید پرس و جو و اعتراض به آن دنبال کنید.
منابع و دامنه
این راهنما درخواست های وام شخصی در ایالات متحده را پوشش می دهد. روش های فروشنده و مدل های امتیازدهی متفاوت است. برنامه مثال یک توالی ممکن را نشان می دهد. این یک وعده به یک وام دهنده خاص نیست.
